国外信用卡使用攻略

关于换汇

（1）出发前先在国内银行兑换适量外币，其实不用太多，比如我们抵达境外机场后要打车、吃饭、给小费等等会用。

（2）银行换汇的汇率通常是最划算的，一定要货币三家，关注下小银行的汇率。

（3）每人出境携带不超过2万元人民币或5000美元的等值外币，超限须在向中国海关申报。

（4）如果兑换小币种，最好要提前预约，以免银行网点库存不足，当天无法兑换，如果不能直接兑换的小币种，还需要换一点美元作为中转货币，到当地以后再以美元换当地币种。

（5）到当地后，如果临时外币不够用了，换汇渠道如何选择？通常，境外ATM机取现>当地银行>市区货币兑换点>当地机场兑换点。

关于境外取现

（1）借记卡优于信用卡，除个别有手续费优惠的信用卡外，一般信用卡境外取现费率为1.5%-3%，且有每日万分之五的利息，而借记卡手续费通常在1%左右。也可以办一张境外取现免手续费的借记卡。

（2）银联卡只限有银联标识的ATM机，注意有些地方不支持国内的纯芯片卡，必须是磁条卡，如果是芯片+磁条复合卡，可以试着遮住芯片来刷。

（3）如果有国际卡，如Visa、MasterCard等，可以通过相应的ATM机取现，会先从外币账户中扣款，当外币账户余额不足时，再用人民币账户中的余额购汇。

（4）银联卡境外取现限额，一般银联渠道每日限等值1万人民币，但农行等银行会相对较严，借记卡每日取款上限为等值5000元人民币。

（5）国际卡境外取现限额，一天不能超等值1000美元，一月累计不能超5000美元，6个月不超过1万美元，1年不超2万美元。

（6）另外注意境外银行的ATM机本身也有单笔或单日取现限额。

关于境外刷卡

（1）很多地方可以刷银联卡，刷银联卡，外币消费直接换算成人民币入账，没有货币转换手续费，但使用银联的汇率，这个汇率略坑。

（2）刷外币卡走Visa或Mastercard通道，如果是美元卡在美元区消费，则没有货币转换手续费，美元入账，美元还款；如果是美元卡在非美元区消费，可能会被收取货币转换手续费。

（3）避免DCC，解释这个概念有点复杂，原则是在非美元区消费，商品以非美元计价，刷卡时选择当地货币结算；如果在类似免税店等场景，商品直接以美元标价，刷卡的美元金额与标价一致，那么选择美元支付；刷卡时一定注意POS机的提示，是否同意DCC/是否同意使用USD/是否接受XX汇率等一律选择NO。

关于防盗刷

（1）出发前，遮挡好信用卡卡面信息，尤其是卡背的验证码，它是信用卡的“第二密码”，在国外一些场景下，不需要输入支付密码，只需要提供卡面信息与验证码即可以完成支付，因此，最好遮挡验证码。

（2）关注发卡行官方信用卡微信公众号，及时获取每笔交易信息，一旦发生盗刷可以第一时间收到通知。

（3）确保刷卡时，信用卡不离开视线，防止被人记录卡面信息。

（4）交易后，认真核对账单信息，避免被多扣款或者重复扣款。

（5）刷卡小票不要乱丢，上面有部分信用卡信息。

（5）尽量把信用卡和身份证、护照等分开放，避免发生同时遗失而被盗刷的可能。

关于退税

（1）支付宝退税挺方便，只需在退税单上(印有“Alipay”选项标识)填好绑定支付宝的手机、护照号和中文名拼音等必要信息，离境前把退税单交给海关检查盖章，并投递到机场指定的信箱。

最快10个工作日后，退税金就会自动兑换为人民币到账消费者的支付宝账户上。

支付宝退税，一般由合作的退税公司收取手续费，汇率按照退税公司的汇率计算，通常略坑。

（2）有些地方不支持支付宝退税，现金退税的方式相对更加稳妥，到账快，且没有丢单的情况。

以欧洲为例，现金退税是退欧元，可以直接机场免税店花掉，但现金退税会被收取一定的手续费。

有些退税公司支持回国后在指定城市（比如北京、上海等）现金退税，注意退税单必须加盖清晰的海关章才能在国内退税，同时也是有手续费的。

（3）信用卡退税适用范围更广，几乎所有的退税公司都支持信用卡退税；操作也比较方便，海关盖章后填写信用卡号投入对应信箱即可，一般不需要排队。

注意货币转换费及汇率的问题。

以欧洲为例，如果是一张欧元单币卡，直接退欧元在卡里，没有货币转换手续费。

如果是欧元+人民币双币卡，一般是先欧元转人民币计算一次，再人民币折算成欧元，以两次折算后的欧元入账。

如果是一张美元信用卡，一般是欧元转美元，美元入账，按照退税公司的汇率来算。

（4）大部分银行信用卡退税会算作“退款”交易，可能会倒扣积分，如果持卡人参加了银行的一些优惠活动，比如境外消费多倍积分或者消费返现等，退税的部分被看作“退款”交易，会影响到活动是否达标等问题，需要注意。

还有一个问题需要提醒大家一下。

去年，国家外汇管理局发布了《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》。

规定从2017年9月1日起，境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。

也就是使用境内发行的银行卡（包括借记卡、信用卡）在境外消费（不含支付宝、微信等第三方支付），单笔超过等值1000元人民币的交易，会被采集报送。

以下三种行为需要警惕了：

通过高频取现或者虚假交易超限额转移外汇的行为；

异常的大额消费，比如境外刷卡买保险，买房产等等；

公职人员的境外消费，尤其是在娱乐场所的消费可能会被盯紧。

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