信用卡循环利息是什么?循环利息怎么计算?

信用卡循环利息是什么?循环利息怎么计算?

信用卡是银行提供的信用贷款服务，银行依据持卡人的信用、财力核发的卡片，使用时不需支付现金，帐单结帐时再还款即可，等于是先向银行借钱消费的概念，因此如果到帐单结帐时没有缴卡费，就必须支付循环利息。

信用卡循环利息是什么意思?

信用卡循环利息意思是，因为信用卡帐单没有全额缴清而必须支付给银行的利息。

信用卡本质上是银行提供的信贷服务，等于是先向银行借钱消费，每个月结帐一次费用，

如果缴卡费时没有全额缴清帐单费用，银行端就会开启循环信用功能，产生信用卡循环利息。

循环信用是信用卡的功能之一，当持卡人偿还信用卡帐单的金额低于当期应付的金额、剩余未付的帐款就启动了循环信用，并开始循环利息的机制。

循环利息的利率每个人都不太一样，因为会依个人的信用记录、持有卡片类型、发卡银行的规定而有不同，大致会在5～15%左右。

除了循环利息之外，如果缴费时没缴到最低应缴金额，还会被收取违约金，

因此如果迟缴的问题没有改善，卡费可能会越来越高;违约金、循环利息银行会在下期帐单收取。

信用卡循环利息重点整理：

1.循环信用是没全额付清信用卡帐单会开启的功能，而启动循环信用就要支付循环利息及违约金。

2.循环利息：没有全额缴清信用卡帐单就会产生的利息，循环利率每个人会不一样，大约落在5%~15%。

3.违约金：缴信用卡费时没缴到最低应缴金额，就会产生违约金。

循环利息怎么计算?先搞懂帐单上的日期

循环利息计算方式 = 累积未缴消费款(入帐日) × 年利率 × 天数÷ 365

循环利息的计算会从入帐日开始算，而不是缴款截止日，

也就是从店家向信用卡银行请款的日期开始算利息。

在计算循环利息前，要先搞懂信用卡帐单上的一些名词解释。

信用卡帐单上的名词解释：

消费日：持卡人使用信用卡消费的日期。

入帐日：店家向信用卡银行请款的日期，也就是银行开始帮持卡人代垫款项的日期，入帐日通常会比消费日晚一些，因为店家会分批汇整消费资料后才向银行请款。

结帐日：银行每个月以特定日期为基準，计算持卡人在近一个月内的入帐金额，并产出当月信用卡帐单。若在结帐日之后入帐的消费金额，就会被列入下期帐单。

缴款截止日：信用卡帐单的缴费期限，若是在截止日期没有全额缴清，剩下的款项就会收取循环利息。

最低应缴金额：本期持卡人最少要缴的费用，若是缴交的金额低于这个金额，下期必须计算循环利息，还会加计违约金。

循环利息怎么计算

假设持卡人A的信用卡消费帐单资料：

循环利息：15%

结帐日：每月7日

缴款截止日：每月22日

最低应缴金额：当期帐单总金额20%

违约金：300元

持卡人A的消费记录：

5/9刷10,000元，在5/12入帐。

6/6刷5,000元，在6/8入帐。

也就是说，在6/22缴款日，需缴纳的金额是6/7结帐日(也就是5/8~6/7入帐)的消费金额：10,000元，

6/6刷的5,000元因为6/8才入帐，所以下期7/7结帐日才会纳入。

而针对全额缴清、部分缴清、部分缴清(未达最低应缴金额)，各有不同的计算方式。

状况1：信用卡费全额缴清 (不需支付循环利息)

当期：6/22缴费10,000元

循环利息：0元

下一期：7/7帐单总额：5,000元，帐单最低应缴金额=5,000×20%=1,000元

因为準时在6/22日缴清当期帐单10,000元，因此银行不会收取循环利息，

而7/7也会收到下一期的帐单5,000元、最低应缴金额1,000元。

状况2：信用卡费部分缴款 (需支付循环利息)

当期：6/22缴费5,000元

循环利息：115元

下一期：7/7帐单总额：10,115元，帐单最低应缴金额=10,115×20%=2,023元

因为6/22只缴了一半的费用，

尚未缴清的5,000元会依循环利率来计算循环利息，并在下一期帐单7/7收取。

循环利息计算方式 = 5,000(尚欠款项) × 15% (年利率) × 56 ÷ 365 (5/12入帐到7/7结帐的总天数) = 115元

7/7的帐单总额：前期尚未缴清的差额5,000元+循还利息115元+新入帐消费5,000元 = 10,115元，最低应缴金额2,023元。

状况3：信用卡费部分缴款未达最低应缴金额 (需支付循环利息+违约金)

当期：6/22缴费：1,000元

违约金：300元

循环利息：207元

下一期：7/7帐单总额：14,507元，帐单最低应缴金额=14,507×20%=2,901元

因为6/22只缴费1,000元，还剩下9,000元未缴费，会依循环利率来计算循环利息。

缴费的1,000元未达到最低应缴金额，在下一期7/7的帐单要加收取违约金300元。

循环利息计算方式 = 9,000(尚欠款项) × 15% (年利率) × 56 ÷ 365 (5/12入帐到7/7结帐的总天数)= 207元

违约金：300元。

7/7的帐单总额：前期尚未缴清的差额9,000元 + 循还利息207元 + 违约金300元 + 新入帐消费5,000元 = 14,507元，最低应缴金额2,901元。

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