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一文读懂个人养老金制度有必要参加个人养老金吗

2022-04-21来源：金融学院作者：Autism栏目：社保

一文读懂个人养老金制度这些方面进行了规定

养老金对于退休人员来说作用非常大，可以保障基本的养老生活，因此关于养老金问题一直以来都是社会关注的话题。近日，国务院发布通知，个人养老金每年缴纳上限为1.2万。下面，一文来读懂个人养老金制度。

养老金制度

4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，意见明确，

个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累，规定个人最高年缴上限为1.2万元。

养老金新规对个人养老金参加范围、制度模式、缴费水平、税收政策等进行了具体规定。意见还指出，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。另外，明确要求参加人须达到法定退休年龄或相关条件后才可以领取个人养老金。

有必要参加个人养老金吗个人养老金到底有什么用

“十四五”规划提出，发展多层次、多支柱养老保险体系，提高企业年金覆盖率，规范发展第三支柱养老保险。这意味着，我国的养老保险体系将更加均衡完善。作为个人自愿参加的养老金制度，大家有多少了解呢?个人养老金有必要参加吗?个人养老金到底有什么用呢?

一、什么是个人养老金制度?

我国当前的养老保险制度属于一种“三层次”体系。第一层次是基本养老保险;第二层次是企业年金和职业年金;第三层次就是个人储蓄型养老保险和商业养老保险，也就是个人养老金制度。广义上来说，第三层次就是除了国家的基本养老保险和企业年金和职业年金之外，个人为养老准备的钱。

第三层次养老，就是我们所说的个人养老金制度，主要是由个人储蓄养老金和商业养老保险构成，主要是对现行社会基本养老保险制度的一种补充，本质上是一项为养老提前做储备的个人养老储备计划。

二、个人养老金有怎样的特点?

【1】个人养老金账户制。个人的钱存在自己的资金账户上，账户是自己个人所有的，投资运营由托管公司来进行。在账户的存放金额由自己个人决定，经济收入有富余的时候可以多存，收入稍微拮据的时候可以少存一些。

【2】资金形成市场化投资运营。投入个人养老金账户的资金，会由国家相关部门来打理，个人自愿选择适合自己的资金管理方式来管理自己的个人养老金账户。

【3】国家财政税收支持。在工作期间定期缴纳费用到个人账户，国家会给予缴费的一定额度相应的税收优惠，在个人应缴纳税款收入中予以扣除，这部分缴纳的费用可以暂时免于缴纳个人所得税。

三、有必要缴纳个人养老金吗?有什么用?

个人养老金的意义，主要是对现行社会基本养老保险制度的一种补充。我国现行的社会基本养老保险制度解决的是个人的基本养老所需，它能解决的也仅仅是基本的生活保障问题。当前社会人口老老龄化不断加剧，物价房价高昂，如何保障养老生活质量已经成了当下每个人都要关心的问题。加之老年人体质弱，容易生病，一旦有意外发生，生活质量将大打折扣。只有合理规划好养老产品，才能在养老真正到来的时刻，既保障生活质量，又可以在遇到疾病等意外状况时得到帮助，减轻儿女负担。

综合来说，在自愿的原则下，为了对更高生活品质的追求，还是有必要参加个人养老金的。个人养老金的用途是丰富个人退休生活的物质保障。如果有一定的经济条件，还可以选购一些商业养老保险，为晚年生活品质提供更多有效的保障。