哪种贷款买车方式最划算?

想买车？手上没那么多钱~想留点钱投资~那贷款买车一定是你的头号选择。目前车贷市场主要有四种贷款购车方式

1、信用卡分期购车

2、各大银行车贷

3、厂商和银行合作车贷

4、汽车金融公司贷款

而这四种贷款购车方式，到底哪种最划算呢？

信用卡分期

信用卡分期购车是银行机构推出的一种信用卡分期业务。持卡人可申请的信用额度为2万-20万，部分银行视情况而定。

分期有12个月，24个月，36个月三类。信用分期购车不存在贷款利率，银行只收取手续费，不同分期的手续费率各有不同。

优点

手续简便，审批时间短，申请方式灵活

无需财产质押、担保公司和公证介入

只收取手续费用，基本无搭车收费项目

不足

局限于品牌：需要指定合作品牌和车型，对申请人有一定限制

局限于一定额度：对于持卡人或申请人信用度比较重视

还款期较短：分期最长为36期(3年)，实际操作控制在12-24期

银行车贷

银行车贷是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币担保贷款的一种贷款方式。

实际上就是银行的钱来买车，但是银行要求买车人必须付一定比例的首付并提供还款能力证明，无不良信用记录，需要满足银行对申请贷款买车的要求才可以。

优点

理论上对于车型没有限制

还贷时间理论上可以在2-5年之间灵活选择

优质或高端客户操作比较容易

不足

审批麻烦，放款周期长，大部分需要不动产质押

不采用直客模式，担保公司介入增加了车主费用

普通个人用户很难申请到车贷业务

汽车金融公司贷款

通过汽车金融公司贷款购车是国外最为普遍的汽车贷款方式，也是国内逐渐兴起的贷款购车方式。

汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及消费者提供金融服务的非银行金融机构。

优点

门槛低、首付比例低

贷款时间长，审批灵活，速度快等特点

可在经销商处申请和办理，可省略办理程序的中间环节

能够选择一些灵活低息还贷方式

不足

基本只提供指定车型业务

贷款期相对于信用卡分期较长

正常车贷利息高于同期银行贷款，审批严格

搭车收费项目较多，还没有进入以促销为主的良性模式

厂商与银行合作贷款

厂商与银行合作贷款多见于汽车厂商的财务公司和银行开展的合作业务，由厂商提供贴息和手续费，银行操作审批和放款程序。

银行在上调车贷利率以收紧汽车信贷业务的同时，各家汽车企业却为了增加销量，仍然逆势推出汽车信贷的优惠政策。

优点

审批程序简单，通过率高

完全免利息和手续费，由厂商贴补车主

没有任何附加条件

不足

只是针对单一品牌甚至指定车型

分期较短，还贷压力较大，首付必须是50%

其实就是信用卡分期，只不过换了一种说法

这四种常见车贷都能够缓解消费者用车需求和现金压力不足的矛盾。

在这4种主流车贷业务中，最值得推荐的毫无疑问是信用卡分期方式，审批流程以及可选车型范围都让大多数人满意，适合最为普通消费群体。

厂商贴息给银行做信用卡分期肯定是产生费用最少的，只不过这种车贷受车型和还贷周期以及活动时间影响较大，不适合大多数人。

汽车金融公司是继信用卡分期之后又一大汽车信贷模式，虽然期间搭车收费以及利率较高等现实问题也暴露不少，但碰上优惠促销活动，还是能够做到低利率和低手续费的实惠。

形成鲜明对比的是，银行车贷这一块完全留给高端人士，主要为他们解决用车以及现金流量的问题。对于普通个人来说，银行车贷审批周期长，搭车费用多加上利率无优势已经基本堵死了这块业务的申请大门。

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