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新房房贷：贷款方式/还款方式如何选择

2020-05-05来源：经济常识笔记原创作者：经济常识笔记栏目：贷款

购买一手房所能选择的贷款银行非常有限，因为受到开发商所开发的楼盘是否在哪家商业银行办理准入的限制，比如：某开发商所开发的A楼盘，在农行、邮政已办理好楼盘的准入，那么购房者只能选择农行或邮政，如果只有在农行准入，那么购房者只能唯一选择农行了，新房房贷主要看开发商办理楼盘准入的情况而定。

在这里就要注意了，建议准业主们在两家银行以上申请房屋按揭，因为受所谓的“贷款额度规模限制”，即使商业银行审批通过购房者的按揭申请，也未必能放款或即时放款，这样会影响到开发商交楼给购房者。

如何选择新房房贷

新房房贷贷款方式的选择

1、商业贷款

商业贷款是银行发放的贷款。

额度高。以买新房为例，交付完首付款之后的余下房款，都可以申请商业贷款。除了首套房，二套房、非普通住宅、非住宅，均可以使用商业贷款。

贷款利率较高。贷款基准利率为4.9％，而且截至到目前为止全国首套房贷款平均利率保持上涨，已经连涨20个月，达到5.69%，因此贷款的总利息比较高，而且在很多城市限购政策“认房又认贷”的背景下，只要有过贷款记录都算二套房。比较适合有足够偿还能力的人申请。

2、公积金贷款

公积金贷款由各地公积金管理中心运用住房公积金，委托银行发放。

贷款利率低。现在房地产调控不放松，商业房贷利率上浮，还好公积金贷款利率低且稳定，对购房者而言，尽量使用公积贷款成为降低购房成本的最好选择，最新个人住房公积金贷款5年以下及5年以上利率分别为2.75%、3.25%。

额度有限制。公积金的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制，仅限普通住宅使用，政策还规定了公积金的最高可贷款额度，且每个城市的政策都各有不同。

3、组合贷款

即组合申请公积金和商业两种贷款。

利率适中。即商业贷款部分采用商业贷款利息，公积金贷款部分采用公积金贷款利息，利率不会太高。

贷款金额较大。结合公积金贷款和商业贷款两种贷款的形式可贷款的金额也比较大，因此使用的人数最多。

新房房贷还款方式如何选择

不同的银行有不同的房贷产品，房贷业主选择的重点在于还款方式和预期年化利率两个方面，根据房贷们月收入，大致分为固定和不固定两种不同的情况，有5种还款方式可供房贷女们选择：分别是月供（等额本息、等额本金)、双周供、还款自由行（按双月、按季度)、宽限期还款、等额递增。

1．等额本息月还款法

收入固定且未来收入预期将稳步增长的房贷女，可选择月供中的等额本息月还款法，其每月固定的还款额，便于房贷女对当月的收入和支出合理调度，合理理财，做到对家庭未来财务状况一目了然；等额本息月还款法的优点在于：等额本金初期还款较多，但后期可缓解房贷压力和减少利息，随着时间的推移，越到最后还款越轻松，等额本息月还款法各大银行都可办理。

2．等额本金还款法

等额本金还款法的好处，在于便于房贷女提前还贷，如果房贷女在贷款买房初期就准备提前还贷的话，采用等额本金还款方式会多节省不少的利息，较为划算。采用等额本金还款法不但能缓解房贷女的压力，同时还可以用富余的资金投资其他产品，创造更多财富。如果是高薪者或是收入多元化的房贷女，建议首选等额本金还款法，即使单纯从贷款利息的角度来看，等额本金还款法也明显要优于等额本息还款法。

3．双周供

对于收入固定且较高的房贷女们，选择双周供还款方式更适宜，双周供还款方式的好处在于节省时间及利息，但相应的还款压力也大，因为双周供相当于一年偿还13个月的月供。

4．还款自由行、宽限期还款、等额递增

如果贷款初期收入较少，但预期未来收入增加，可选择等额递增还款法。而对于收入不固定的女性购房者，则建议选择还款自由行、等额递增、宽限期还款这三种方式。

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