P2P网贷加速退场 银行网贷加速进场

银保监会日前发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》，同时，全面取缔P2P网贷的省市数量已达16个，P2P网贷正加速清退。P2P网贷曾经带来的‘鲶鱼效应’，将为银行网贷开展普惠金融业务带来启迪。

全国逾半省份清退P2P网贷

千顺财经大数据系统显示，目前，31个省级行政区中宣告全面取缔P2P网贷的省市数量达16个，P2P网贷在国内的清退版图已占一半以上。

今年3月以来，陆续有内蒙古等7个省级行政区公告或表态取缔辖内所有P2P网贷机构。而自2019年10月16日湖南公告在全国率先取缔辖内所有P2P网贷业务以后，山东等7省市也陆续公告全面取缔。目前尚未宣布取缔网贷业务的省份，也正全面加速推进P2P网贷退出。曾在全国网贷业占重要份额的深圳、杭州、上海等地多家平台相继宣布退出。在深圳，今年以来已有小牛在线、随手记等多家平台宣布网贷业务良性退出。

银行网贷渐行渐近

5月9日，银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》，从风险管理体系、风险数据和风险模型管理、信息科技风险管理、贷款合作管理、监督管理等方面对商业银行互联网贷款管理提出明确要求。

对此，深圳市钱诚互联网金融研究院负责人胡尔义认为，我国金融是一个二元市场。长期以来，对于民企尤其是中小微企业，正规金融资源稀少，供给明显不足。这种供需上的不均衡催生了民间金融，P2P网贷应运而生。人们曾寄望于其引导民间金融走向阳光化、规范化和正规化，并通过“鲶鱼效应”激活金融创新。

然而，P2P网贷业偏离信息中介定位，又匮乏信用中介品质、能力和监管，导致发展模式不可持续。痛定思痛后，P2P网贷进入良性退出期。不过，国内普惠金融的道路还是要走下去。胡尔义认为，商业银行发力互联网贷款业务，进行线上评估、线上操作、极速审批，在满足小微企业及个人消费资金需求的同时，也提高了金融的普惠性。堵偏门，开正门。《银行网贷管理办法》正当其时，在内容上又吸取了P2P网贷的教训。

保护投资人的权益

业内人士提醒，P2P网贷清退进入深水区，投资人的权益如何维护成为清退过程中关注的焦点。

目前发布良性退出公告的平台比较多，真正完全兑付的却比较少。一方面，平台走到退出这一步，经营面临困难，管理效率低下，真正问题开始暴露出来；另一方面，部分借款主体发现平台“即将倒闭”，会恶意逾期，加剧了回款难度。

“当前，网贷借款人恶意逃废债问题频发，严重影响整个网贷业良性退出进程。”胡尔义表示。目前期望比较高的保护投资人权益的办法是让网贷平台接入央行征信系统，将部分有一定还款能力但恶意“逃废债”的款项追回，以较好保护出借人的利益。

记者了解到，深圳为此建立了网贷“老赖”的三级公示制度，市地方金融监督管理局对已三级公示的名单，进一步经过异议处理、资料评估、数据筛查，形成了有法院判决、当事人及平台的关系清晰、合同材料为网签（或明确平台有居间服务）的第一批网贷“老赖”名单，报送至人民银行征信中心，由其审查后纳入征信系统，将对其恶意逃废债、多头借贷等行为起到有效遏制。

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