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贷款要验证还款能力是真的吗

2021-12-08来源：金融学院作者：青柠栏目：贷款

贷款要验证还款能力是真的吗借贷并非容易事

众所周知，我们在申请贷款的时候，需要通过金融机构多方面的审核才可以顺利拿到款项，而金融机构也会审核借款人是否有还款能力。那么，贷款要验证还款能力是真的吗？进来看一下。

贷款风险

据了解，

贷款要验证借款人还款能力是真的，因为还款能力会直接关系到后续还款能不能还上的问题。如果借款人具备按时还款的能力，那么金融机构才可以从借款人身上赚取到利润。

但如果借款人不具备还款能力的话，金融机构为了降低放款风险，会对借款人降额或者拒贷处理。一般评判借款人的还款能力，主要是从收入流水和负债的比率来看的。

如何判断贷款平台是否正规主要看这五点

网上的贷款平台形形色色，每家都宣传自己是合法合规的贷款平台，可是又不知道从什么方面来判断一家贷款平台是否正规，小编在这里为大家总结了几个判断贷款平台是否合规的标准，我们主要可以从五个方面来进行判断。

【1】放贷方是否具有放贷资格

找出具体的发放贷款的公司，查询放贷公司的经营范围是否含有办理贷款一项，可以上国家企业信用信息公示系统和百度企业信用查询。一般说来，从贷款机构的名称就可以判断出来，借贷机构的名称一般含有“小额贷款”或“贷款”字样。

【2】利息是否符合法律规定

根据央行规定，借款机构年利率在24%以内受保护，超过36%不合法，且不得高于同期银行基准利率的4倍，所以利率超过36%且高于同期银行基准利率的4倍就一定是非法贷款平台。此外，正规贷款平台不会在借款前收取“保证费”、“手续费”、“押金”等巧立名目款项。

【3】放款要求是否过于宽松

只凭身份证就能放款的贷款平台必不正规，正规的贷款平台会对借款人的年龄、身份、收入、征信等方面作出要求，仅凭身份证就能借款的贷款平台最好不要去碰，存在高利贷嫌疑。当然，有些平台比如蚂蚁借呗、京东金条、360借条这些贷款平台，看似没有什么条件就能借款，实际上他们根据自身的大数据模型，就能够判断出你是否具有贷款资格。

　　【4】是否接入央行征信系统

正规的贷款平台是一定接入央行征信系统的，也许借款时并不会查询你的征信情况，但是逾期是肯定会上报征信的。对于接入央行征信这件事，只要按时还款是不会有不良征信记录的，按时还款的良好征信记录也有利于后来的放款机构参考，这个不必担心。

【5】是否有暴力催收情况

资金没有偿还，除了上报央行征信，也可能会面临暴力催收的情况，这种情况多数是将催款业务外包给专门的催收公司了。借款前上网查询此平台是否有暴力催收的新闻报道，当然也要注意判断是否为虚假新闻，主要的解决办法还是按时还款为好。

以上就是判断一个贷款平台是否正规的五个方面，第一是放贷方必须具有放贷资格，第二是年利息要在36%以内且不得高于同期银行基准利率的4倍，第三是对借款人有一定的借款要求，第四是接入央行征信系统，第五是有无暴力催收伤人的事件，从这五个方面入手，相信大家对于贷款平台是否正规已经具有判断能力了。

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