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如何鉴别哪些是不可靠的平台如何辨别贷款机构是否正规

2022-04-29来源：金融学院作者：若个书生栏目：贷款

如何鉴别哪些是不可靠的平台从五方面辨别

随着网贷行业的兴起，市场上有越来越多的贷款平台。虽然中国银监会加强了制度，但一些不良贷款平台还继续在黑暗中进行非法交易。面对许多贷款平台，我们应该学会识别不可靠的平台，以减少被坑的可能性。那么如何鉴别哪些是不可靠的平台？

一、

看看这个平台是不是有正规的营业资格

从放贷公司的网站、资讯、口碑、营业范围等多方面进行考察。一般正规的平台都是工作日的正常时间，至于那些注明24小时均放款的平台，大家就需要注意了；还有固定电话和办公地点，提防非正规银行系统的语音查询，如400、020、010等开头的银行语音查询，所有的银行都有统一而特殊的查询号码。最重要的是，大家在放款前千万不要支付任何费用，费劲口舌让你缴费的平台大都是骗子。

二、

放贷平台资质

正规的放贷公司都有营业执照，组织机构代码证等，当然也有个别平台的资质是造假的，不仔细核对很容易上当受骗，相关信息可以到当地工商管理局网站上去查看核对。

三、

用户体验口碑

一般的正规合法的网贷机构都可以在网上搜索投资人或者第三方平台对该平台的评价，要多看看有没有负面的评价，评价的客观不客观。确认贷款平台评价良好之后再提交贷款申请，如此才能防止上当受骗。

四、

利率问题

高利率的放贷公司，在申请网贷口子的时候需要慎重，银监会规定放贷公司年利率不得超过36%，而对于违反这一规定的平台，很显然是顶风作案，因此，基本上也可以列为不靠谱的行列中。利率超过法律规定范围的平台，一定是不符合规定的，建议大家不要办理。

五、

征信问题

看该放贷产品是否查上征信。并不是所有的贷款产品都上征信的，如果你借贷的小贷产品是上央行征信的，会让你签订查征信授权书，如果没签署是不会为你放款的。这个时候你需要仔细阅读协议条款，因为合同里很可能存在陷阱。仔细看借款期限和利息：在借款钱也要着重的看下借款的期限和利息。如果没仔细看，利息高，借款期限又短，很容易造成逾期，从而影响个人信用，后果还是很严重的。

如何辨别贷款机构是否正规查看公司是否有放贷资质

不管是在银行进行借贷还是在网络平台进行借款，大部分机构都是对接了央行征信系统的，即使还未对接征信的平台也要看申请人个人的资信情况如何才能放款，所以即使有的人征信不好的，也要注意：凡是说花钱就可以洗白征信的都是骗子。就是在急需用钱时我们不仅仅要维护好个人的征信情况，还要找到一个可靠的借贷平台，那么生活中我们该如何辨别贷款机构是否正规呢?

如何辨别贷款机构是否正规?

一、弄清借款成本到底是多少

借款成本指的是包括利息和其他各种费用在内的综合资金成本，应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。

二、注意“免息、免费、零利率”等说辞是否有猫腻

比如我们经常可以在墙上看到这样的广告标语：最高额度20万，年利率低至3%;有的甚至直接宣传无息贷款。

这里大家要明确一点：凡是贷款，一定会有利息，免息、不正常的低息结果可能是在别的地方收取更高的“利息”。比如之前听一个朋友介绍，他通过某7天贷款平台申请了一笔1000元的贷款，约定日利率为0.03%，但是除了利息以外，还要收取各种手续费、还款费、审核费等等，加起来足足有300元。这样算下来，光是各种利息以外的费用，年利率都高达1500%了。

他们的一般套路是：利用低息，甚至免息引诱借款人贷款，再以各种下款前费用为由，牟取高额利益。所以，提醒大家：辨别贷款机构是否正规，注意辨别其宣传语、广告语的真假非常重要。

三、查看公司是否具有放贷资质

1、看公司名字：

一般来说，具有放贷资质的贷款公司名字当中会有“小额贷款”或者“消费金融”几个字，比如重庆小额贷款公司、马上金融消费金融等等。

2、看利率多少：

正规的小额贷款公司利率大概是当年lpr的4倍左右，如果利率过高，肯定不正规;利率过低，就像前面那位朋友一样，也可能有猫腻。

3、查看其营业执照的经营范围：

判断贷款机构是否正规的维度是，公司形象。比如企查查、天眼查等网站，主动查询贷款机构的工商信息，查看它们是否有违规经营或者处罚记录等等。

以上内容就是关于如何辨别贷款机构是否正规的全部解答，希望急需用钱的朋友们能谨慎借款，最好是去银行贷款，若实在不行的也一定要找一个可靠的平台借款哦。