理财规划书模板,家庭理财规划书案例分析【理财规划书】

理财，并不是说做就能够做到的，我们必须通过切实可行的方式才能够真正达到理财的目的，而想做到这一点，理财规划书是必不可少的。个人理财规划书可以说是一种能够约束人们理财，限制人们消费的一种方式。下面来根据家庭理财规划书案例分析如何制定理财规划书。

家庭情况

小白45岁，某公司总经理、股东；太太44岁，医生；女儿20岁，大二学生；儿子15岁，即将升读高中。

家庭总资产650万元，分别为：现金、活期存款23万元，定期存款15万元，股票(市值)50万元；小车一辆，现值36万元，已使用3年；别墅一幢，现值180万元；商铺一间，现值80万元，已出租，月租金收入3200元；05年按揭贷款购买商品房一套，现值46万元，月供3129.3元，供期15年，已出租，月租金收入1500元；家电折合20万元；公司股权200万元。家庭年收入60万元，主要为工资收入及股权收益，年支出45.2万元。

理财目标

2年内购买一辆价值30万的小车；3年后送儿子赴英国留学；太太50岁退休，小白55岁退休，退休后生活维持现有水平；为女儿28岁出嫁准备100万元嫁妆，为儿子大学毕业归国后准备200万元创业基金。

规划分析

1.缺乏足够的家庭保障；2.资产流动性差，投资渠道单一，金融资产较少，收益率低；3.家庭收入过分依赖股权收入，企业经营的不稳定性可能导致家庭财务风险；4.为子女支出大额创业基金和嫁妆的时间与退休期部分重叠，该时期财务压力较大。

条件假设

1.预期寿命80岁；2.通胀率3%；收入增长率8%

理财规划

经风险偏好测试后测定小白为中庸进取型。

1.现金规划按6个月基本生活费留存应急金10万元，2万元现金作日常开支，其余8万元购买货币基金。

2.家庭保障规划经分析测算，小白的寿险缺口为64万元，建议购买定期寿险。另外按家庭目前医疗支出的60%金额购买医疗险。因房产较多，建议购买收益联动型家财险，既有安全保障，又能获取投资收益。

3.投资规划将50万股票中表现较好的蓝筹股继续持有，其余换成股票型基金以降低风险。考虑子女创业及婚嫁的资金需求，以稳健、适度进取为原则，建议投资结构如下：10%股票，40%股票型基金，10%债券型基金，20%货币基金，20%家财保险产品。投资组合综合收益率为5.72%，投资风险分散。同时降低了股权收入在家庭总收入中的比重，使财务风险得到较好控制。

4.子女关爱规划按上述投资组合进行投资可满足子女资金需求，但为使家庭财务更为宽裕，可考虑将儿子的创业基金延缓两年支出。

5.退休及资产传承规划上述投资规划已将退休后资金需求考虑在内，如能按计划持续进行投资积累，小白夫妇可如期退休，享受财务无忧的晚年生活。因积累了较多家庭资产，为使家庭资产能够按照小白的意愿顺利传承，建议在退休前后进行合理安排。

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