上班族有10几万存款如何制定个人投资理财方案【投资理财方案】

作为普通的上班族，由于收入来源较为单一，而且平时空闲时间也较少，那么我们在工作之余，最好学习如何投资理财，用于给自己的财富增值，至少，可以做到保值。而想做好投资理财，一份贺礼的个人投资理财方案则是必不可少的。

下面，我们通过一个案例来看看，有10几万存款的上班族应该如何制定个人投资理财方案，仅供参考借鉴。

案例

李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期。

方案说明

根据李女士的家庭资料，我们按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，分别是本金无风险的“保守型理财方案”、风险超低的“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进型理财方案”、风险较高的“激进型理财方案”。读者朋友可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。

方案一：保守型理财方案

理财建议

1、每月节余的1500元购买货币市场基金，如华夏现金(资料财报)增利，可随时取用，预期年收益2.6%；

2、存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债(3年期)，预计年收益3.3%；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%。

3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%。

综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。

方案二：稳健型理财方案

理财建议

1、每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%；

2、存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%。

3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%。

综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。

方案三：温和激进型理财方案

理财建议

1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；

2、存款及国债到期后，建议5万元用于购买企业债或债券型基金；7万元用于购买股票型基金或上证50(行情论坛)ETF指数基金。

3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%。

综述：该方案本金有一定风险，预期年收益为5.5%左右。

方案四：激进型理财方案

理财建议

1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；

2、存款及国债到期后，13万元全部用于购买股票基金或上证50ETF(行情净值)指数基金，行情好的时候可介入上证50(行情论坛)成份股中的蓝筹股，预计年收益10%；

3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%。

综述：该方案本金有较大风险，预期年收益可达8%左右。

以上就是【上班族有10几万存款如何制定个人投资理财方案】全部内容，希望对你有帮助。

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