个人到家庭,不同阶段的个人投资理财方案是怎样的？【投资理财方案】

对于处在这个时代的我们来说，实际上，从经济开始独立的那一天开始，我们就需要学会如何投资理财了，在这个经济快速发展的时代，如果我们不懂得如何去给我们的财富保值和增值，可能都跟不上物价上涨的速度。而我们一生，可以分为不同的几个阶段，根据各个阶段的不同生活状况，个人投资理财方案也是不一样的。

1.单身期个人投资理财方案

特点：负担小，机会多，选择多。

理财重点：该时期要为未来家庭积累资金，理财重点是不断学习，提升自己，积累经验，需要要努力工作，关键是打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。

投资建议：可将积蓄的50%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。

理财优先顺序：节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房

2.家庭形成期个人投资理财方案

特点：开销有所增加，事业趋于稳定。

理财重点：建设家庭为主，为孩子出生做资金积累准备。要把二人的收入合理规划，统一部署。

投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。

理财优先顺序：购置住房→购置硬件→节财计划→应急基金

3.家庭成长期个人投资理财方案

特点：开销逐步增大。

理财重点：子女教育费用和保健医疗费等，父母自身保障等。

投资建议：可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄，以备家庭急用。

理财优先顺序：子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划

4.子女大学教育期个人投资理财方案

特点：负担高风期，上有老下有小。

理财重点：子女教育，父母医疗和保健，自身健康保养。

投资建议：将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。

理财优先顺序：子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应急基金

5.家庭成熟期个人投资理财方案

特点：负担因为子女的独立和自己财富的积累开始逐步减缓。

理财重点：适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。存储一笔养老金。

投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。随着退休年龄接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。

理财优先顺序：资产增值管理→养老规划→特殊目标规划→应急基金

6.退休后个人投资理财方案

特点：人生基本已经定论，由于前期的努力经营，此时有子女照应，基本无生活压力。

理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。

投资建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。

理财优先顺序：养老规划→遗产规划→特殊目标规划→应急基金

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