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复利：你该拥有的复利思维及复利品质

2019-06-16来源：原创作者：经济常识笔记栏目：新经济

　　道德经里面说：天下大事，必作于细；天下难事，必作于易。从复利思维来看，人生很多难题，其实都不难。所谓复利思维，其本质就是：做事情A，会导致结果B；而结果B，又会反过来加强A，不断循环。

　　正如一张纸的对折，每一次都是把之前的结果翻倍；正如滚雪球，雪球粘上的雪越来越多，变得越来越大，而越来越大的雪球又能够粘上越来越多的雪，如此不断重复，雪球会大到不可想象；正如财富的积累，当你有了盈余资金，即使不多，只要能产生盈余，哪怕很低的盈余（例如回报率5%），不断重复，利滚利，长时间下来，也会是一笔很大的资金。

　　经济学家用一个公式表达复利效应：（1+r）n，R代表你正在做的事，N代表时间。

　　当r为正时，例如你每天坚持看半个小时书，也许一天两天，你和别人的差别无法显现出来，但三四十年之后，差异是你想象不到的；

　　再例如你每天坚持跑步半小时，也许一天两天，你的身体并没有变得多么强壮，三四十年之后，和你同龄的人，有的人也许已经不在了，有的人疲弱不堪，但你还是能一餐吃三碗饭，一口气上六楼不用喘。

　　只要r为正，即你在做正确的事，时间就会为你带来奇迹。

　　房产投资中的复利思维

　　吴晓波作为新秀流行财经作家，1990年参加工作，做新华社的财经记者，那个时候的月薪是70元。

　　从1996年，吴晓波开始写他的第一本书《农民创世纪》开始，“我给自己下了一个命令，从今年开始，我要每年写一本书，每年买一套房。这个计划，坚持了很多年。”

　　就这样，吴晓波以非常惊人的毅力和魄力，每年写一本书，拿来的稿费，每年买一套房。

　　当然，那个时候中国房地产还未开始腾飞，买房并不是很难的事情。

　　1999年的时候，他还买下了千岛湖上的一座小岛，租赁期50年，当初花了50万元，现在这座小岛的估值已达数千万元。

　　“我挺喜欢钱的。”吴晓波说。

　　如今吴晓波是中国稿酬最高的作家之一，在杭州市中心的西湖办公，号称“一个亿也买不动”的独立经济作家。

　　为什么我要讲吴晓波的故事，他具有典型性。

　　在有限的时间（20年），把有限的精力和财富，持续而反复地投入到某一领域（房地产），长期坚持（20年），最终财富的雪球越滚越大，实现财务自由。

　　这是经济学中典型的复利思维。

　　财富复利

　　在财富积累领域理解复利思维，最好的例子是巴菲特，大家都知道巴菲特曾经是世界首富，即使是现在，依然是全球富豪榜前十位的人物。

　　但是很少有人知道，巴菲特一生中99%的财富，都是他50岁之后获得的。

　　也就是说，50岁之前，他也许就和我们一样，是一个普通的中产阶级，50之后，进入财富爆炸期。

　　关于财富积累，巴菲特在其2006年《致股东信》中，举了一个例子，从1900年1月1日到1999年12月31日，道琼斯指数从65.73点涨到了11497.12点，足足增长了176倍，是不是非常可观？

　　那它的年复合增长是多少？

　　答案是并不让人钦佩，才仅仅只是5.3%。

　　这个增长率意味着，你有一万块钱，每年才新增530块钱，不用巴菲特，每个普通人都能做到这个增长，但这个世界只有一个巴菲特，因为只有他能持续数十年地坚持。

　　这里有个很大的误解很多人认为复利的核心在于回报率，但其实复利真正的核心在于时间，即使年5%的回报率，100年后，也是一个不可思议的数字。

　　问题是：有多少人，能持续做到100年每年5%的回报率。

　　——不是能力上能否做到，而是没有这个耐心。

　　要么觉得回报率太低，不屑去做；

　　要么觉得回报率太低，摁不住蠢蠢欲动的疯狂举动。

　　这就是富人和穷人最根本的区别。

　　大多数人总想着一夜暴富，用最短的时间追求最快速的财富积累，追求过高的回报率。

　　高回报率意味着高风险率，被骗、亏空、债台高垒，压死了一个又一个普通人；真正的智者追求财富稳步增长，平衡好回报率和时间，“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”、“价值投资理论”等等，说的就是这样。

　　巴菲特说：“人生就像滚雪球，关键是要找到足够湿的雪，和足够长的坡。”

　　90年代的股票，10年的房地产，17年的比特币和消费升级，这个时代不缺机遇，只要你用心，有耐心，未必会成为首富，但实现普通人的资产增值保值还是不难的。

　　一夜暴富总是很难的，但慢慢挣钱相对容易很多。

　　只可惜，这个世界绝大部分人，都喜欢做难的事情，而不做容易做的事情。

　　希望你不要这样。

　　人脉复利

　　人脉也是一个复利模型。尤其是在社交媒体如此发达的今天。职场上有一个说法，叫做“情感银行”。

　　今天，你损害了一个朋友的利益，即是从“情感银行”中取了钱；

　　今天，你和朋友合作共赢，即是往“情感银行”中存了钱。

　　“情感银行”其实就是你的人脉资源，一个人“情感银行”中的存储越多，意味着人脉资源越丰富。

　　但人脉复利讲的是，你是每天在往“情感银行”中存钱，还是每天在从“情感银行”中取钱。

　　简单来说，一个天天需要麻烦同事的人，和一个天天能给同事带来帮助的人，在公司同事群中留下的形象一定是不一样的。

　　人际关系大师斯蒂芬·杰姆提出“微笑原则”，每天早上上班，对每一个同事微笑，一年后，会取得意想不到的效果的。

　　为什么会这样呢？

　　因为你的微笑所传递之人，又会把对你的好印象扩散出去，并在行为上反馈给你，例如，在与你共事时更加积极，对你的工作更加包容，等等。

　　这些反馈会促使你更喜欢微笑待人。

　　人脉复利的最终回报是，你将会在人群中拥有自己的形象，以至于每当有人提起你，立刻会有人附和说：“他可真不错啊！”

　　复利思维背后的复利品质

　　很多人非常看重回报率，甚至要求今天努力了，明天就要求看到回报，在财富投资方面，别说年回报率5%，10%都未必接受得了。

　　于是为了追求高回报率，借钱，贷款，挪用治病基金，但高回报率同时意味着高风险率，一朝亏空，满盘皆输。

　　真正的智者，追求稳健增长，更看重长期性的时间，而不是短时间的回报率。

　　所以，那些能真正利用复利思维规划自己人生的人，都有着简单但常人却难以做到的品质：

　　（1）坚持

　　很多事情，都是坚持到后面有了临界点，才会爆发出效果，胡炜炜做了10年的汽车记者，才创办了摩拜；

　　papi酱在网上发布了几千条视频，才开始火起来。

　　复利思维作为人生的第一策略，要求你具有的第一品质就是：耐心，坚持。

　　只要方向是对的，不要焦虑和不安，多给自己一些时间。

　　（2）不要透支

　　熬夜加班挣钱，牺牲健康去获取财富，无论什么样的理由，都是不可取的。

　　背叛自己的朋友获得利益，同样不明智，透支自己的人脉，你失去的绝对不仅仅是一个朋友。

　　复利思维作为人生策略的另一个要求是：不要透支，无论健康、人脉、财富、智力，都不要去透支。

　　你需要有大局观，能沉得住气，对自己能把控，每天透支一点点，十年后，你就废了。

　　（3）目标感

　　犹如吴晓波一般坚定而强烈的目标感，一年一本书，一年买一套房，大家都唱衰房地产的时候，他坚持随着经济的发展，靠近市中心城市的土地，会越来越值钱。

　　目标感，决定你能否在一个方向持续走下去，做任何决策时都务必要知道，变更方向是有成本的，尤其是当你已经在一个方向努力很长时间，此时变换方向，成本非常大。

　　仿佛掘进的人，已经掘进了100米，没看到水，要换个地方重新来，这就意味着他之前的努力白做了。

　　很多人大学选择专业的时候，瞎选，4年之后找工作和专业毫无关系，是不是同样意味着荒废了好几年时间呢？

　　所以，目标感愈强烈，复利思维对你人生的影响会越大。

　　（4）别盲目相信勤奋的力量

　　很多时候，人生需要的不是勤奋，恰恰相反，是需要你拒绝勤奋，拒绝挑灯夜读和凿壁偷光，拒绝透支自己的身体和意志力，给自己的生活留下自由的，甚至懒散的空间，只有生活质量的提高，生活乐趣的增加，才会增加人们对于生活的希望。

　　你始终要记得，复利的人生，更看重有生活质量的人生，因为只有这样的人生，才能走得长远。当你付出时，回报率不是最重要的，想一想你要怎么做能坚持一辈子，才是最重要的。

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