基金怎么玩新手入门(完全不懂基金怎么入门)

基金怎么玩新手入门？完全不懂基金怎么入门？基金是最适合普通上班族的理财产品，当然你可以不信，然后拿十年去探索得出另一个结论，不否认有通过股票发大财的，但相信多数人做不到，只是给大家走一个捷径而已。

很多人“谈基色变”，主要原因是投资基金亏过很多钱，咱们先看第一个问题，小白投资基金为什么会亏钱？大致的场景如下：

朋友：“我最近买了一万块钱的基金，一天收益了300块钱啊，收益好多啊”。

你：“呀，你买的哪只啊？快点推荐给我，我也买1万块钱的”。

朋友：“买的XXX，我把基金代码发给你了”。

你：“买了1万块，过了几天收益还真不错，赚了300块，再买5万块吧”。

过了几天市场下跌。

你：“我去，我的1千多收益怎么全亏没了？而且本金还亏了，明天还会暴跌吧，我赶快卖掉避险，以后再也不玩了”。

上面的场景其实几个致命的问题，总结起来如下：

1、胆大。

小白完全不知道基金是什么，然后就几万几万的往里买，往往行情涨的好的时候，整个市场都处于高位，这时候基金的性价比反而是最低的，因为它的上涨空间有限，而下跌的空间却很足，也许你的面前就是悬崖峭壁。

2、拿不住。

遇到下跌就赶快想卖掉，最主要的原因还是不懂它到底是什么东西，很害怕会直接把本金给跌没了，所以及时卖掉止损。

3、预测市场。

遇到下跌时，总会觉得接下来还是会继续下跌，尤其是从论坛里看见带节奏的小伙伴发的恐怖言论以及各种大V的分析，更坚定了接下来还会继续下跌。

如何避免上面这几个问题呢？我觉得最好的办法就是让你真正的了解它以及它的运作原理，市场下跌是不可避免的，但是如果你了解了其运作原理，那么即使遇到市场下跌你也不会很慌，反而悠然自得的喝咖啡、看电视。

那么，基金到底怎么玩呢，准备发车，开始我们的基金扫盲旅程。

第一步，基金究竟是什么东东？

用大白话告诉你，所谓基金就是你把钱投资到基金公司，由基金公司的基金经理帮你去投资，然后基金公司每年收取一定的管理费和托管费。基金经理投资的品种有股票、债券、银行存款等等，具体投资什么跟你买的基金品种有很大的关系，这个下面再说。你不用担心基金公司会倒闭或跑路，这是不可能存在的，因为它们做的是永远不亏本的买卖，而且几十年了从未出现过基金公司倒闭的案例，唯一能让我们亏损的就是基金本身产生了浮亏。

第二步，在哪里买基金？

其实不管你在哪里买基金，最终都是买到基金公司里了，在基金公司的官网上都能查到自己的购买记录，目前主流的基金销售平台大致为支付宝、天天基金、好买基金、银行。

第三步，买基金和直接买股票的差异？

刚才说了，基金其实是基金经理拿我们的钱去买股票或债券了，那我们自己直接炒股不行吗？为什么要让基金经理帮着去操作呢？总结一句话就是基金经理比较专业，伦家是名牌大学毕业、经济学博士啥的，专业的人做专业的事。他们在投资领域懂的比我们多太多了，而且基金的规模比较大，基金经理有足够的钱去买多只股票，多只股票有涨有跌这样就降低了整体的风险，比你自己盲目的去买某一只股票安全的多，说句难听的，如果你买了一只股票，结果公司暴雷了，这就真的亏惨了。

第四步，基金的品种？

基金大致分为货币型、债券型、混合型、股票型、指数型、QDII型，下面逐一介绍：

货币型：投资于银行存款、央行票据（虽然我也不知道是什么东东），反正一句话货币型基金稳的一批，余额宝就属于货币基金的一种，短期用的钱扔里面就行了，大致年复合收益率1.5%的样子。

债券型：投资于企业债，风险高于货币型但又低于混合型、股票型，债券型的基金我就不详细说了，因为我基本上不买，买的话大致原则就是找一个比较大的基金公司，然后买它最热销的那一款就行了，然后就一直持有了，一般情况持有1年到2年，收益都是正的，大致年复合收益率6%的样子。

混合型、股票型、指数型：为什么把这三个放到一块来说呢？因为这三个本质上都是投资于股票市场和债券市场，原则上都属于高波动类的基金，也是我最经常投资的品种，大致年复合收益率10%-15%的样子，每一类的特性我就不细说了，反正你也记不住。

QDII型：记住一句话，它主要投资到其它市场，譬如香港市场、美国市场、日本市场、印度市场、德国市场等等。

第五步，基金的交易规则？

在咱们国内市场，交易日是工作日的周一到周五，记住周六和周日永远不开市，如果周一到周五有假期也不开市，开市时间呢是早上9:30到11:30，下午1:00到15:00，我们唯一需要关注的就是下午15:00收盘就行了，基金每天只有一个价格，我们只要在交易日的15点以前买入就会按照当天的收盘价钱成交，卖出的规则也是一样的。15:00以后买入，则会按照第二天下午15:00的收盘价成交。收盘价是什么东东？其实就是基金的净值。

第六步，基金的净值和估值？

基金在诞生的时候，净值为1元钱，因为基金本身包含一堆股票，股票在交易日是有涨跌波动的，这就会导致基金的净值会发生变化，比如第一天上涨了1%，那么净值就变成了1.01，假如基金的净值为1.01元，我们买1000元基金，基金公司是给我们1000元的基金吗？其实不是，我们虽然是用人民币买入的，但是基金的计价单位是份额，份额=买入金额/净值，也就是1000/1.01=990份，这个份额是永远不会变化的，变化的只是净值。所以你要知道基金永远不会存在跌没的情况，哪怕基金的净值跌到了0.1元，那你的份额兑换成金额还是：0.1*990=99元，很多人问我卖出的时候为什么金额变少了，其实你看到的并不是金额，而是份额，只有份额*收盘时的净值才是最终的金额。

第七步，基金的所属板块？

一般来说我们从基金的名字和持仓来看它属于哪个版块，比如说“景顺长城新兴成长混合”，我们从名字里就能得出，完全看不出它处于哪个版块。但是“易方达消费行业股票”、“中欧医疗健康混合”，这个基金我们从名字里就能看出第一个属于消费类的板块，第二个属于医疗类的板块，那“景顺长城新兴成长混合”我们如何查看属于哪个板块呢？答案就是查看十大持仓啦，下见图。

可以看到茅台占比9.61%、五粮液占比7.4%、泸州老窖占比6.91%，白酒板块差不多占20%，牧原股份7.05%、伊利股份5.39%、温氏股份7.05，农业板块差不多占20%，恒瑞医药占比4.52，医药板块差不多占比5%，可以看出这个基金大致是由白酒、农业、医药板块组成的，总的来看也是一个偏消费的基金。

第八步，基金的板块如何搭配？

首先大的原则是不买近期热门板块，而是选择大的趋势是向上的板块，这很有利于我们长期投资，即使短期下跌了也有足够的自信去再买入。

从未来的大趋势里，我看好美国市场和中国市场，美国属于发达国家，市场比较成熟但收益率有限，中国属于发展中国家，市场还不成熟导致波动高，但未来收益率很足，所以这两个市场搭配起来既能平衡整体波动，又能吃到不错的收益，美国市场自然是挑选十年长牛的纳斯达克100指数，这基本上毫无悬念，中国市场自然是挑选长牛赛道的消费、医药、科技板块，拿我们熟悉的中证消费指数来说，2005年成立时只有1000点，截止今日收盘报22127点，15年的时间翻了整整22倍。

第九步，为什么要定投买基金？

首先我们要知道定投是什么，如果你有1万元，直接一次性买入某只基金1万元，这就属于单笔配置，但你每周一买入500元，用5个月的时间买入1万元，这就属于定投。

定投的好处是什么呢？相比于单笔配置最大的好处在于风险低，这源于每次买入的净值都是不一样的，我们可以获取该基金的平均收益，举个很简单的栗子：

买基金就好比我们去水果店买苹果，基金的净值就相当于苹果的单价，基金的份额就相当于苹果的个数，如果苹果1元钱1个，那我们买100元的苹果能买到100个，同样基金净值1元1份，那我们买100元的基金能买到100份。

苹果单价1元，买入100元，获得100个苹果。

苹果单价0.8元，买入100元，获得125个苹果。

苹果单价0.5元，买入100元，获得200个苹果。

一共花了300元，买入了425个苹果，相当于每个苹果的成本价为0.7元，我们的成本价从一开始的1元变成了0.7元，这是为什么呢？道理很简单，苹果单价便宜了同样的价格可以买到更多个，基金也是如此，只要在下滑的过程中不断粮，甚至跌的越多我们买入的越多。这样同样的价钱可以累积到更多的份额，只要市场稍微的回暖，那就开始盈利了。

我认为比较好的做法是：高位定投，降低风险，低位单笔配置，防止错过最佳时机。

第十步，如何做好资产配置？

最简单的资产配置方案是我们把资产分为三份，即零花钱、短期不用的钱、长期不用的钱。

零花钱：直接存余额宝就行了，留多少钱自己衡量就OK。

短期不用的钱：一般1年左右不用的钱，可以买些银行理财产品、债券基金、保险理财产品都可以。

长期不用的钱：一般3-5年左右不用的钱，可以定投混合基金、指数基金、股票基金。

上面这三类的占比应该配置多少没有固定的方案，适合自己就行啦。

结束语

最后呢，我把我的投资理念也写在下面，如果你认可我的投资理念，那我们也许可以走很久，如果你不认可，那完全可以去寻找你认为更靠谱的人。

1、活下去。

市场是残酷无情的，“七亏二平一赚”相信大家都不陌生，我的首要原则不是赚多少钱，而是要先保证不亏，宁可少赚、不赚，如果注定要全军覆没，那我也要最后一个倒下。

2、不炒短线。

炒短线其实就是短期重仓某一个板块，吃一波上涨收益后就溜之大吉。这样操作偶尔几次的确能赚到钱，但它绝对不是一个长期可行的办法，正所谓常在河边走哪有不湿鞋，而且精准择时是非常困难的。

3、长期持有。

根据历史数据回测，基金投资持有时间越长风险系数越低，靠运气收益的成分也就越小。飞哥在选基的过程中都是挑选的“长牛”基金，这种基金短期里的波动不会大的离谱，但整体的趋势都是向上的，通过拉长时间来换取利润空间，平均每3到5年为一个周期（这也是考虑了能穿越小牛熊），有可能比3年短，也有可能比5年长，所以得有长期持有的心理准备，近期要用的钱肯定是不能投进去的。

4、收益率。

很多人投资基金无法坚持到最后的根本原因是收益率没达到预期，这里我也跟大家说一下收益率能到多少，让小伙伴有心理预期，拉长到3到5年来看，平均年复合收益率能达到15%左右，是目前余额宝的8倍左右（余额宝现在1.5左右）。

5、最大亏损。

虽然拉长到3到5年来看，平均年复合收益率能达到15%左右，但这几年并不是每年都是固定的，有可能第一年就把后面年份都赚出来了，后面都是亏损，我尽最大努力把最大累计下跌控制在20%以内，这也是我个人的极限，20%就是投资一万亏损两千元，这不是一般人能承受的，所以如果你是低风险投资者不要跟我。