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基金定投适合哪些人基金定投适合哪些人?

2022-07-19来源：金融学院原创作者：光头走天下栏目：基金

基金的投资方式有很多，不同的方式适合不同的客户，大家可以根据自己的需求去挑选，基金定投就是定期定额投资基金，那么基金定投适合哪些人呢，下面给大家分析解答。

1、上班族

大部份的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后，所剩余的金额往往不多，小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多无法时常亲自于营业时间内至金融机构办理申购手续，因此设定于指定帐户中自动扣款的定期定额投资，对上班族来说是最省时省事的方式。

2、于未来某一时点有特殊资金需求者

例如三年后须付购屋首期款、二十年后子女出国留学基金，乃至于三十年后的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额小额投资方式来规划，不但不会造成经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱。

3、不喜欢承担过大投资风险者

由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资的成本，使得价格波动的风险下降，进而提升获利的机会。

当大家步入社会后，沉淀了几年就该是存钱过日子的时候了，这个时候很多人都会开始考虑理财。基金定投就是一种很好的理财方式，那么，基金定投适合哪些人呢?

第一，有稳定收入的人;第二，没精力和专业投资背景的人;第三，有合理生活梦想的人;第四，想理财的人;第五，完成风险测评，符合适当性管理要求的。如果想要做基金定投，那么就可以在每月收入扣除必要的开支之后，将剩余资金的一部分拿来做基金定投。

在选择基金的分红方式时，分红选择有两种。包括现金分红和红利再投资。现金分红是指分红时直接获得现金，落袋为安;红利再投资是指将分到的现金红利折算成份额，继续投入该基金。基金定投过程中，推荐红利再投资，增加份额，期待复利效应。

一般而言，基金定投需要坚持3-5年才能看出成效，因而短期目标不适用基金定投，而且不可半途而废。基金定投的成功关键是减少剧烈波动带来的影响，当市场下跌时，才有机会在低位加码，摊平成本，从而发挥基金定投的优势。