房贷选择30年究竟值不值？

房贷选择30年究竟值不值？现在我们居民商业房贷的年贷款利率是4.9%左右。这样的房贷利率，是我们普通老百姓买房的时候经常接触到的一个贷款利率，我们大多数采用的都是，等额还本还息。也就是说固定每个月还多少钱，连续贷款一般的有10年，20年，30年。

60%以上的商业房贷都会选择30年。这时候我们就会发现，无论我们首付了多少钱，只要我们贷款，年限选择30年，最后我们的还贷总额是我们的本金翻了一倍。如果我们贷款100万，30年后我们总还款是200万，那房贷选择30年究竟值还是不值呢？当然值

第一、房贷利率超低

在我国的贷款利率结构上，商业房贷的利率是所有利率最低的，为了辅助普通老百姓购房，国家推出了优惠政策，而商业房贷也是各大银行争抢做了一个蛋糕。因为普通老百姓的商业房贷，能为银行提供长足的收益和现金流，这是一个利国利民又利银行的一件好事。所以呢，商业房贷相对其他的任何贷款，比如说我们办企业的贷款。都有很大的优惠。从此可见，我们的商业房贷或者时间越长越对我们有利。

第二、通货膨胀，货币贬值

我国的通货膨胀率大概每年在8%-12%之间，货币贬值，每年也在8%-12%之间。这两个数字是相对的，忽然听起来可能没有特大的感受，但是我们想一想看，30年前的万元户就是富豪阶层，但是现在百万户千万户，都不算有钱，30年前的，1万块钱能买很大的一个别墅，但现在你随便买一个别墅就得几百万，上千万。可以看出30年前如果你贷款买了一个房子，你每年还贷款到现在你是超值的。

第三、资产增值

在中国，房地产是老百姓的最大资产，也是中国人最喜欢购买的一件大宗商品，因为受到我们传统文化的影响，人人都希望拥有自己的房产。这就造就了我们老百姓迫切改善住房需求。而且还会以房产的多寡来标榜自己的身份和成功，让自己的生命更有意义，在社会上赢得尊重，在生活上更加幸福。所以房产成了我们生活中一个多功能的商品。我们普通老百姓就喜欢在房产上投入更多。造就了市场的需求量很大，需求越大，商品价格就会抬高。从长远的来看，咱们的房地产市场和房产的价格会随着经济的发展，通货膨胀，货币贬值不规则的推高。所以大部分的房产30年之后，他的总价值翻了不止一倍，甚至十倍，几十倍百倍，所以从长远的贷款利率来看，绝对是超值的。

第四、资金的时间价值

简单的说，一个人能够拥有多少财富，取决于他在一定的时间段，占有的资金量的多少就是他的财富，无论这个财富结果给谁了。

人类很奇怪，一旦死亡之后，所有的财产，都化为乌有，无论你给了谁。那么如果你在一生中占有了，一个亿，十个亿，100个亿的财富，无论他是银行的，还是你子女的，还是你上一辈留下来的，你都只能占有一个时间段。所以呢，我们贷款30年，占有了房子和资金，这就是我们的这段时间的财富总量。这就是为什么很多企业家，大量的从银行贷款，购买大量的资产，起码在这段时间之内，他是富有的。如果他能把这种模式一直运行到自己死了，那么他的一生都是富有的。

总结一下

当所有的贷款和财富价值占有时间越长，越代表这个人的成功。当然我们普通老百姓不具备驾驭财富的能力，当你占有的越多，亏损越多。还是要区别对待的。但是从财商理论上还是需要我们，尽可能的占有更多的资产和财富，对他进行有主动权的掌控权，而且能驾驭好它，让它正常运转起来，这样我们一生的财富就会越来越大。再从商业房贷的角度看问题，其实也是看出一个人的财商能力。

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