房贷怎么选比较合适？

房贷怎么选比较合适？按揭30年，贷款利息和本金几乎持平，是正常的。以房价100万，首付30万，贷款70万，贷30年测算贷款利息和本金、房价的占比关系。

第一种：等额本息还款。

按照LPR不加点利率，贷满30年情况下的利息62.2万，加上本金70万，本息合计132.2万。这种情况下，贷款利息和本金几乎持平，而房价是100万，因此，30年贷款总利息占本金的88.9%，占房价的62.2%，远未达到持平房价地步，但接近贷款本金。

第二种：等额本金还款。

按照LPR不加点利率，贷满30年情况下的利息50.5万，加上本金70万，本息合计120.5万。这种情况下，贷款利息和本金差距还是蛮大的，即便按照贷满30年计算，贷款利息也只占房价的50.5%，占本金的72.14%；因此，贷款利息也远未达到持平房价，甚至本金的地步。

通过比较上面两种还款方式可以看出，等额本金还款方式下，理论上贷满30年的利息会远少于等额本息还款方式；但前期还款金额会高很多，而且还款数字每月都不同。

既然利差这么大，为什么很多人还会选择等额本息还款，而没有都选等额本金还款方式呢？

其实，这不只是算术题那么简单！

银行靠放贷为生，揽储放贷、赚息差是首要的，不会傻到给贷款人占便宜！说白了，借款人是算不过银行的，不管选哪种还款方式，都是银行最终占便宜；之所以大伙儿觉得选等额本金占便宜些，是因为在只能2选1的算术题面前，等额本息理论上总利息更多些。

1.等额本金还款，随着还款的进行，本金在逐步减少，银行在逐步回收自己的本金，回收本金的幅度远高于等额本息方式下的本金回收速度！

相应的，银行计算利息的基础就会减少，因而后面的利息就会减少，这是人之常情！但30年贷款期限内，每月本金是平均分摊的，开始还款时候的压力就会大，也不是每个人都能承受的，尤其是年轻人。

2.等额本息方式下，每月固定还一个金额，这个金额的构成，前期大概9层是利息，1层是本金；这种还款方式的好处是不会弄错，前期还款压力小，后面攒了一定资金，还可以提前还款，进一步减少本金，减少还款金额，也是比较合适的。

通胀率分析

小编通过国家统计局公布的历年经济数据，整理了过去10年【2009-2018年】平均通胀率，测算结果是6.59%；2007-2017年这11年间的平均通胀率是6.83%；虽然都是过去统计数据，但对未来经济预期通胀率具有积极的参考价值，八九不离十吧。

在这种通胀率情况下，房贷利率4.8%就远低于通胀率6.59%，等于国家每年贴息1.79%给买房人，确实是划算的、合适的。

举个小编很喜欢说的例子，30年前的万元户，手里1万元，大致在当时可以全款买1套3室的房子。现在不全款，选贷款买，付3000元，贷7000元，贷30年，按4.8%计算，等额本息还款，总利息6221元，接近贷款本金，贷满30年的本息合计13221元！

现在这种房子就算是红砖房，市场价大概在70、80万这个样子吧！这样看的话，那贷款利息几乎等于本金，买这个房子还合适吗？

为什么以现在的眼光看，觉得6221的利息和本金7000元几乎持平不屑一顾？

因为30年后，大家的收入都很高了！秒杀当时的“万元户”，好的同志只需要一支烟的功夫，差的也就1、2个月吧。

总结

要用发展的眼光看问题！简短的9个字，字字珠玑！说透了很多经济现象。

比如，30年前1万元很多，多到可以买一套房，现在价值70、80万；但当时谁能想到1万买的房在30年后会值这么多钱？

再比如，国家大力发展高铁项目，甚至不惜举债、亏本也要发展高铁项目，很多人不理解？同样也要用发展的眼光看问题！现在自己搞，彻底吃透高铁技术，用中国自己的发展和亲身体验，赢得国际潜在买家的信任，为赢取国际高铁项目加分，未来世界的高铁市场就是中国的！

因此，小编觉得贷款买房，兴家置业！即便贷款30年的利息和本金几乎持平，该买房住的还是合适买，不宜太纠结于数学题！要用发展的眼光看问题！

以上就是「房贷怎么选比较合适」全部内容，希望对你有帮助。

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