美利车金融:二手车金融第一股陨落 四川首富踩雷

随着美利车金融被查，身为最大股东的刘永好在金融科技领域的最大一笔投资正面临更多指摘。当前，为数众多的美利车金融用户声称，遭受套路贷、短信骚扰和暴力催收，由受害人自发建立的各地投诉微信群已有数十个之多。

贷款用户者普遍反映，美利车金融APP已无法正常还款，美利车营业厅已停止运营，而唯一官方客服电话400-800-9200也已被停机。在安卓商店和苹果商店，美利车金融APP也被全面下架。大批线上线下业务人员被警方调查问询，更多业务员则在生活在惶惶不安之中。

数据显示，截至2019年6月30日，美利车金融汽车融资贷款余额为219亿元。而这庞大金融贷款的背后，刘永好持股30%且为最大股东的新网银行是美利车金融的两大重要资金方之一。这种资金左右手式的合作，让外界对于刘永好这种大股东身份作用充满疑惑。

此外，据美利车数据计算，最大的融资合作伙伴提供资金占比为接近7成，超过140亿元。不过，这个最大融资合作伙伴究竟是谁，美利车并未披露。

01 刘永好砸6个亿成最大股东，美利车金融被全面查封

四川首富、新希望集团董事长刘永好旗下的二手车金融服务平台美利车金融被调查一事正进一步演变。12月2日，美利车金融创始人刘雁南被警方控制。作为2018年初新希望集团在金融科技领域的最大单笔投资——9200万美元（约合6亿元），美利车金融几近全面崩盘。

据招股书披露，新希望集团旗下Key View Investments Limited持有美利车金融16.3%股权，为第一大股东。

作为一家助贷平台，美利车金融官网显示，其主要提供期限为1～3年的二手车和新车购买贷款，同时帮助经销商提供便捷的车辆交易、库存融资服务。10月31日，美利车金融向美国证监会（SEC）递交了招股书，计划在美国市场IPO，融资1亿美元。但是，美利车金融并没有等来它的高光时刻。这家主要靠促成汽车贷款赚钱的消费分期服务公司，把“车”开进了“内忧外患”的漩涡。

根据知情人士提供的其与警方沟通录音证实，11月11日，公安部统一指挥此次抓捕行动，涉及包括深圳、武汉、辽宁和北京在内的多个办公场所，抓捕多名高管。当天，美利金融北京总部、深圳总部、武汉分部等多地均遭警方上门调查。

11月20日，公司公告称，“初步确定，因警方对关联公司‘有用分期’的调查，而引发对美利车金融业务的影响。“在国内各大网络投诉平台上，对于美利车金融的投诉中，也能看到套路贷、非法催收等严重问题。

根据第三方投诉平台“聚投诉”上，有不少针对美利车金融的投诉，包括砍头息、套路贷、暴力催收、欺诈等。“黑猫投诉”平台上关于美利车金融的投诉，也多涉及套路贷、砍头息、欺诈等。多位用户投诉均标明，美利车金融关联催收公司涉嫌爆通讯录、电话骚扰、短信恐吓等软暴力方式等。

聚投诉上一位名为“李红院”的用户投诉称，“我在美利车金融办了车贷业务，不注意逾期一天，有催收人员打电话过来提醒我还款，合情合理，但是催收人员上来就扬言限我多少分钟内把钱存到银行卡，不然就让我同事知道，让我家人亲戚知道，并爆出我工作地址，家庭地址以及家人亲戚姓名对我进行人格侮辱。”

有消息透露，目前公安方面正在调查与美利金融和刘雁南有关联的所有“714高炮平台”，寻找借款人做笔录，并努力恢复2019年10月底被这些“714高炮平台”删除的系统数据。

实际上，根据美利车金融的招股说明书来看，也说明了美利车的盈利模式，主要是资金掮客和催收。资料显示，2019年上半年，美利车金融净利润2.32亿元，主要通过促成汽车贷款取得收入，通常这笔助贷服务费通常占贷款本金的4.9%至11.4%。而资金合作伙伴（即银行）收取的平均年化利率为8.4%。

02 219亿贷款存巨大回笼压力，最大资金提供方占比近7成

但是，这一切，随着美利车金融被警方查封之后，都在快速消散。数据显示，截至2019年6月30日，美利车金融汽车融资贷款余额为219亿元，这219亿元存量贷款回笼压力巨大，客户回款已经成为迫在眉睫的问题。

事实上，在11月11日警方大规模带走美利车金融高层和员工之后，用户开始出现拒绝还款的情况。从11月15日开始，这一情况越演越烈，美利车唯一的官方客服电话4008009200已经无法接通。在美利车金融的微信服务号”美利车服务号“上，不到一个时间已经连续公告三次，号召用户积极还款。

从各方透露的信息来看，美利车原有的还款路径，纷纷失效。有知情人士分析称，可能是美利车金融自身的相关金融账户或被警方查封，导致还款失效。

多位美利车金融的贷款用户也向券商中国记者反映，目前，美利车金融APP已无法正常还款，为避免造成被动逾期，个别用户只能通过银行的还款通道协商还款，而目前美利车营业厅已停止运营，客服电话也无法打通。

在安卓商店和苹果商店，美利车金融APP已经普遍下架。目前，美利车金融的唯一官方客服电话400-800-9200已经被停止使用，而线下业务全面陷入瘫痪停顿，大批业务人员被警方调查问询，更多则在惶惶不安之中。

目前，为数众多的美利车金融用户声称，遭受套路贷、骚扰和暴力催收，北京、广州、郑州等地区，由受害人自发建立的各地投诉微信群已有数十个之多，正在组织联合投诉举报，并以存在合同纠纷为由拒绝还款，向各地方法院对美利车金融提起诉讼，同时把矛头指向了为美利车金融提供资金的银行。

有不少车贷人表示，美利车金融在他们不知情的情况下，在购车贷款合同中被额外添加了一笔借款，大部分车贷人都是在即将还清贷款时，才发现需要多还2～3万元，甚至更多。车贷人想按最初申请的贷款金额一次性还清贷款，却被美利车金融一口回绝。更离谱的是，不少车贷人还在继续按时还款的情况下，频繁接到暴力催收的骚扰电话和短信。

目前美利车金融在号召还款的资金方有新网银行、微众银行、众邦银行、南京银行等。其中，美利车控股第一大股东刘永好旗下的新网银行是美利车金融的最重要的资金方。而刘永好旗下的新希望集团是新网银行大股东，持股30%。另外，新希望集团也是美利车第一大股东，持股16.3%。

根据美利车金融招股书披露信息来看，美利车金融的资金提供方集中度非常高，其中最大的融资合作伙伴提供资金占比为65.6%，第二名所占比例为21.8%。在这两大金融机构中，新网银行便是其中一家。尽管信息没有披露出，新网银行是第一大融资来源，还是第二大融资来源。根据2019年上半年美利车金融汽车融资贷款余额数据219亿元来看，最大的融资提供方——这家银行仅对美利车一家即融出142.35亿元。

市场普遍认为，新希望集团同时作为新网银行和美利车金融的第一大股东，新网银行成为美利车金融最重要资金合作伙伴不足为奇。多位车贷用户向记者反映，在美利车金融无法正常还款之后，多次接到新网银行催收短信，有的甚至在全额还款之后，仍然没有拿到抵押的机动车登记证书。

不仅仅美利车金融219亿元贷款回笼压力巨大，事实上，新网银行面临的资金出具方业务压力也非常大。在全国陆续全面取缔P2P网贷业务的关口，新网银行仍不愿退出网贷资金存管业务，甚至还坐着国内最大的P2P存管银行名头，且在合作中，新网银行通常扮演了资金出具方的角色。

作为一家民营银行，目前新网银行资金来源主要有三个渠道：一是银行间的拆借市场，新网银行已和137家银行达成了同业授信和拆借协议；二是联合授信，已跟6家银行签订了联合授信协议；三是对已有的资产做成证券化来变现流转。显然，从这三个渠道来看，很大一部分都不属于新网银行自有资金。

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