什么是供应链金融？供应链金融业务模式介绍

什么是供应链金融？供应链金融业务模式介绍。

什么是供应链金融？

供应链金融是指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，变把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。 

 

供应链金融依托核心企业信用，针对真实的交易背景，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流、信息流或控制货权，从而向供应链上下游核心企业提供综合性金融服务和产品。

供应链金融存在的意义在于：

一、如果处在供应链上的企业获得银行支持，而且资金也注入了配套企业，那么也同时说明该企业已经被列入供应链，进而激活了各个链条的运转，另外也为中小企业赢得了商机;

二、供应链金融实现了物流、信息流、资金流、商流合一，这四者在供应链中同时存在，同时加强了供应链中上、下游企业间的服务;

三、为确保供应链能顺利进行，企业必须把握全局，了解上下游企业具体情况;

四、供应链金融将整条链条形成闭环模式，银行可准确掌握各个环节中的企业信息，为其听过金融服务，规避了一定程度的风险。

 

应链金融业务模式介绍、十大供应链金融企业模式分析：

一、蚂蚁金服供应链模式分析（农村供应链为例）

在农村要建立农村信用体系，真正实现将信用转化为财富，既需要数据采集和积累，更需要风控机制的支持。蚂蚁金服有海量数据、有强大后台信息技术支持，而中华保险有大量农村保险客户，且有风险分散和管控手段。

二、京东金融供应链金融模式分析（京保贝为例）

1.京东与供应商之间签订采购协议，确定稳定的合作关系，从而获得长期的真实交易数据；

2.由供应商向京东金融提交申请材料，并签署融资协议；

3.以过往的交易数据和物流数据为基础，系统可以自动计算出对申请供应商的融资额度，之后京东金融将批准额度告知京东；

4.供应商在线申请融资，系统自动化处理审批并在核定额度范围内放款；

5.京东完成销售后，向其金融部门传递结算单，自动还款，完成全部交易过程。

 

三、平安银行供应链金融模式分析（平安橙e网为例）

橙e 网于2014 年7 月在深圳发布，其功能主要包括“生意管家”、“网络融资”、“移动收款”和“行情资讯”，试图通过电商 金融 服务的模式，实现融平台服务、交易风险管理以及流动性管理为一体的供应链金融形态。

四、苏宁应收账款供应链金融模式特点

1、参与主体方面。苏宁作为商业交易平台，又基于多年零售实体经营积累的资金实力，建立了自有金融服务公同，依托平台建立合适的风险控制标准，针对性地为供应商提供融资服务。在此过程中，苏宁自建的金融服务公司对银行依赖度降低，并逐渐取代了商业银行的地位，目前苏宁白营的供应链金融业务也正在尝试通过筹建苏宁银行、或接入P2P平台来丰高其资金来源。因此，苏宁自营型的电商供应链金融，可直接向链，上中小供应商提供贷款，无需其它主题参与。

2、贷款技术方面。苏宁电商平台在大数据技术和可视化工具的帮助下，能够将平台数据库中海量不同类型的数据按要求进行检索，并按照需要的编排格式输出，全面掌握供应链企业商品、交易、财务的真实数据，这大大降低了投信信息甄别成本，从而提高融资企业获得贷款的机率。

 

3、融资服务方面。从融资对象看，苏宁是零售型电子商务，平台本身是供应链上的一环，主要融资对象是，上游的品牌供应商。从融资额度及频率上看，苏宁的供应商融融资额度与交易金额相关，因此单次融资额度高，融资频率低。苏宁供应链金融的所有流程都是电子化操作，融资高效。融资费用，苏宁利用自身的数据库系统做贷前审查，大大减少了信贷员的工作，压缩了贷前费用；利用供应商销售端的账款抵付贷款，压缩了贷后监管费用。

 

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