影子银行是什么意思

影子银行是什么意思 影子银行包括哪些机构

在市面上银行是非常多，除了有国有银行以外，还有股份制的商业银行，比如广发银行，兴业银行等等，都是非常有名的金融机构。那么，影子银行是什么意思？包括哪些机构呢？下面一起去了解一下。

影子银行

据了解，影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面，其中包括有期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。

一般来说，影子银行是指那些有着部分银行功能，却不受监管或少受监管的非银行金融机构。而国内的影子银行，并非是一家单独的金融机构，而是阐释一种规避监管的功能，比如人人贷，就不受监管，而且资金流向隐蔽就属于影子银行。

【扩展资料】

影子银行这一概念最早由美国太平洋投资管理公司执行董事保罗·麦卡利(Paul McCulley)于2007年美联储年度会议上提出，其演讲题目为“Teton Reflections”，影子银行意指游离于监管体系之外，与传统的接受中央银行监管的商业银行系统相对应的金融机构。

这一概念引发理论界与实务界的热议。FSB(金融稳定理事会)对定义进行了拓展，认为脱离常规银行体系之外的信用中介，包括金融实体和金融活动，都属于影子银行范畴。

在中国，影子银行的内涵不断具象化。2020年12月4日，《金融监管研究》微信公众号发布文章《中国影子银行报告》，该报告由中国银保监会政策研究局、统计信息与风险监测部课题组共同撰写发布。在这份报告中，银保监会首次给出了“影子银行”的官方定义。

影子银行的界定标准包括四项：一是金融信用中介活动处于银行监管体系之外，信贷发放标准显著低于银行授信;二是业务结构复杂、层层嵌套和杠杆过高;三是信息披露不完整，透明度低;四是集中兑付压力大、金融体系关联性和风险传染性高。

按照上述界定标准，广义影子银行主要包括：银行同业特定目的载体投资、委托贷款、资金信托、信托贷款、银行理财、非股票公募基金、证券业资管、保险资管、资产证券化、非股权私募基金、网络借贷P2P机构、融资租赁公司、小额贷款公司提供的贷款，商业保理公司保理、融资担保公司在保业务、非持牌机构发放的消费贷款、地方交易所提供的债权融资计划和结构化融资产品。

狭义影子银行是指，在广义影子银行中，同业特定目的载体投资、同业理财和投向非标债权及资管的银行理财、委托贷款、信托贷款、网络借贷P2P贷款和非股权私募基金的影子银行特征更为明显，风险程度更突出，属于高风险的狭义影子银行范畴。

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