重疾险指什么？重疾险怎么买【保险选购攻略】

很多小伙伴想买重疾险，但没有选购保险经验，对责任免除、保费豁免等专业术语更是傻傻分不清，怕交了钱拿不到赔付。那么重疾险怎么买？看这份保险选购攻略。

什么是重疾险?

所谓重疾险，就是针对一些常见的重大疾病所给付的保障。

定义：在保险合同期间，被保险人罹患保险合同约定的重大疾病，达到约定的疾病状态或实施约定的手术时，即可得到保险金赔付。

6种必保重大疾病：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。

重疾险6种必保重大疾病

举例：李先生购买一份30年期重疾险，保额30万元，在合同保障期间，李先生不幸罹患癌症(癌症责任包含在李先生购买的重疾险合同中),保险公司赔付李先生30万元。

为什么要买重疾险?

重大疾病特征：病情严重、治疗成本高、医保作用有限；购买重疾险主要目的：解决治疗费用和康复费用，以及弥补收入损失。

重疾险怎么买?

重疾险购买时间

越早买越好！理出

1.越早保费越低；

2.越早买，保障周期越长；

3.重疾发病率越来越年轻化；

4.年龄小、身体好，保险公司更容易受理

重疾险购买顺序

1.先大人后小孩；

2.先经济支柱后家庭成员。

重疾险期限选择

首选：终房型品

若支付能力有限，建议买一年期消费型产品过渡，待支付能力足够选择合适的终身型产品。

重疾险购买额度

1.“双十原则”：保费支出占年收入10%，保额是年收入10倍。

2.理想保额为家庭年收入的3倍一5倍。

重疾险交费方式

包含趸交、期交(如5年、10年、20年等)或交费到一定年龄(如至60周岁、至70周岁等)。

消费型重疾险的交费期间比较短，一般为1年；定期型和终身型重疾险的交费期间较长，一般多为10年、20年和30年。

重疾险里的轻症

重大疾病的定义不太容易达到，轻症的保障体现了保险公司的诚意。市面上的产品轻症数量多在8-60种之间，平均为24种。

轻症赔付次数

很多重疾产品只赔一次，也有很多产品是多重轻症赔付。多重轻症一般为两次、三次、五次，其中三次最常见。

轻症赔付额度

单次赔付的轻症产品：等待期内退还已交保费，意外或等待期后给付一定比例的基本保额，多为额外赔偿20%。

多次赔付轻症产品：赔付额度一般与患轻症的次数有关

重疾险几个重要概念

保费豁免

以轻症豁免为主，当被保险人在交费期间发生合同中所列轻症后，不用再交之后的保费，合同还是继续生效，该赔的还会赔。

责任免除

简单来说，就是告诉消费者保险公司在什么情况下不赔付，大多采用列举的方式。

重疾险的常见免责条款：

1.投保人对被保险人的故意杀害，故意伤害；

2.被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；

3.被保险人斗殴，故意自伤；

4.被保险人主动吸食或注射毒品；

5.被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行使证的机车；

6.战争，军事冲突，暴乱，恐怖活动或武装叛乱；

7.核爆炸，核辐射或核污染；

8.遗传性疾病，先天性畸形，变形或染色体异常；

9.被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间。

犹豫期

合同签订后的一段时间内投保人可无条件退保，保险公司退还保费。重大疾病产品犹豫期一般为10天。

等待期

重疾险的等待期一般为90天-180天，极个别产品也出现2年等待期，一定要选择等待期短的产品。

举例：王先生给自己投保的重大疾病保险，等待期为90天，若投保后的第65天王先生因非意外原因罹患重大疾病，那么保险公司可以拒绝赔偿，退还已交保费。

重疾险购买终极提示

重疾险病种数量并非越多越好

从发生率来看，25种标准重疾已占到重疾发生率的95%左右，额外再增加的病种对发生率影响不大。重疾险病种数量并非越多越好。

注意多重给付重疾分组

越来越多产品有两次、三次，甚至四次、五次的重疾赔付，也称多重赔付。发生率极高的重疾(如6种必保重大疾病)集中分配在同一两组中意义不大，注意识别混乱的多重给付重疾分组。

选不选“含身故”看情况

含身故的重疾产品适合家庭财务责任重、债务多的人，也适合家庭主要收入人。不含身故的重疾产品适合没有太多支付责任的人，如单身者、家庭次要收入人或无收入者。

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重疾险

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