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买什么保险到老了有钱拿

2021-11-30 20:26:41来源：金融学院原创作者：爱吃爱睡栏目：常识

买什么保险到老了有钱拿养老保险颇受欢迎

如今养老是一个比较受重视的话题，那么买什么保险到老了有钱拿呢？目前有不少人购买了养老保险，只要购买15年，退休后每个月就能领取养老金，有了这笔养老金，每个月的生活就有保障了。

养老保险

养老保险，全称基本社会养老保险，是国家和社会根据一定的法律法规，解决劳动者达到国家规定的劳动年龄限制后解除劳动义务的基本问题，或者当他们因年老而失去工作能力时。建立终身社会保险制度。

养老保险是社会保障体系的重要组成部分，是五大险种中最重要的社会保险险种之一。养老保险的目的是保障老年人的基本生活需要，为他们提供稳定可靠的生活来源。

日常乡村居民和城镇居民，以及一些离职的职工，一般交的就是城乡居民养老保险，缴满15年，男女都是60岁退休，如果缴满30年，退休金多少？

城乡居民养老保险金=基本养老金+个人账户养老金

1、基本养老金

基本养老金通常不需要计算。每个城市每年都会公布基本养老金，基本上每年增加几元或十几元。一些城市建立了基本养老金长效增长机制，如缴费年限超过15年。部分多加一年1元或2元，70、80岁以上老人每月多加10元。

目前，内陆省市的基本养老金一般在100-300元之间。假设当地基本养老金为189元，缴费超过15年的部分，再缴费一年，增加2元，再缴费30年，基本养老金：189+15*2= 219元。

2、个人账户养老金

居民养老保险按年缴纳，享受补贴。如果一次性支付，则补充支付的年度无权获得补贴。假设个人每年缴纳3000元，补贴300元，那么个人账户养老金：

（个人缴费3000+补贴300）*缴费期30/月数139=712元。

那么每个月退休金就是：219+712=931元；总共交了9万，退休每个月931元，一年12103元，差不多7.4年可以领回所交的钱，如果不幸去世，个人账户里面交的钱和补贴，可以赔给家人，不存在亏的问题。

居民养老保险丧葬费，通常是基础养老金的若干倍，当地如果是8倍，就是189*8=1512元。

老年人适合买什么保险适合老年人买的保险

随着老年人口的日益增多，老年人保险理财市场也日益扩容，但佛山各大人寿保险公司却鲜有老年人险种销售，有市民为了买份保险孝敬老父亲，问了多家保险公司却始终未能如愿。

记者通过多日调查采访发现，老年人买保险难主要由于两方面原因：一方面是保费高，令老年人缴费负担加重;另一方面是老年人保险产品稀少，难以满足老年人保险的真正需求。

正在南海打工的吴先生想为父亲购买一份老年寿险，送给父亲作为父亲60岁的生日礼物，可吴先生先后咨询了佛山数家知名保险公司，得到的答复都差不多——投保年龄基本上都是集中在0~50岁，虽然也有少数保险产品将投保年龄延长到59岁，但却是属于附加险，必须与主险搭配购买，根本不能独立购买，否则也是有等于没有。

老年人保险市场供不应求

作为最需要保险的一群人，佛山老年人保险市场需求潜力巨大。据去年广东省老龄委的有关统计，全省60岁以上的老年人有899万。

面对如此巨大的市场需求，令人感到尴尬的是供给却严重不足。现有的少量老年保险也主要集中在意外伤害险和养老险方面，可选择的种类非常有限。而且，佛山市场上所有的老年险种一般都把投保年龄限制在65周岁以下。

理赔风险高可能“保费倒挂”

究竟是什么原因导致佛山老年人保险市场供不应求呢?据了解，一方面是由于老年保险理赔风险高、保险公司不愿承保，另一方面则是与之相对应的高保费有可能会出现“保费倒挂”现象，也令不少家境并不富裕的老年人望而却步。

所谓“保费倒挂”，即所交保费有可能比实际保额还高。据介绍，保费的计算是随着投保年龄增加也逐年递增，大约增长幅度为每岁增加2%~3%。以一种缴费期10年、保额10万元的重疾险品种为例，一位30岁的男性投保，保费每年大约是6000元左右，按照每年递增2%~3%的增长幅度，如果是61岁投保，每年需缴纳2万多元，仅5年缴纳的保费，就已经超过了总保额，因此，这也令不少投保人感到相当不划算而放弃投保。

建议选择：

储蓄型投连险

及意外伤害险

目前市场上的老年险产品主要有两种，分别为意外伤害险与长期寿险产品。目前市场上推出了一些比较适合老年人购买的意外伤害险，投保人购买时可参考其投保及续保年限，其中个别险种的最高续保年限可达69岁。

此外，还有一些保障年限相对较长的储蓄型寿险产品，如养老年金险等，但在购买养老年金险或是投连险时，该如何选择缴费方式也值得注意。

据了解，缴纳年金有趸缴型与分段缴型，两种在保障方面有差别，投保人一定要看清，挑适合自己的购买。另外，别贪图高利也是老年客户必须注意的。

此外，老年人投保，应注意以下几个关键问题：一是看看有没有“保证续保”条款;二是注意所缴保费与保额相比有没有出现“保费倒挂”;三是务必告知自己的既往病史，因为现在有些保险产品都是免体检的，投保时忽略告知很可能在未来理赔时导致纠纷。

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