央行降准0.5个百分点有什么影响

央行降准0.5个百分点有什么影响 具体有以下几点

所谓的降准，就是降低银行准备金率，近期央行宣布全面降准0.5个百分点，并大致释放了12000亿元的流动性。那么，这次央行降准0.5个百分点有什么影响呢？对于这个问题，短期的利好影响具体有以下几点。

央行降准

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的，是缴存在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

央行降准0.5个百分点是指央行下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，这意味着金融机构有更多的可贷资金，是一种宽松的货币政策，增加市场上的流动资金，对股市来说是一种利好。

央行降准短期利好影响

1、利好房地产板块：央行降准会提高银行可贷资金，从而增大信贷规模，提高货币供应量，这有利于房地产企业向银行融资，从而推动房地产发展。

2、利好金融板块：对银行板块来说，降准后有助于银行负债成本的缓释，对券商板块来说，降准会使更多的资金流向证券市场，证券账户里的资金增加，间接的刺激券商板块的拉升。

降准会造成什么影响 降准和降息的区别

近日，央行决定于2021年7月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构)。本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.9%。此次降准为全面降准，那么降准会对哪些方面产生影响呢?我们一起来看看。

一、什么是降准?

所谓降准，就是降低存款准备金，那么问题来了，什么是存款准备金?

简单来说，存款准备金是指，银行要将存款的一定比例交给银行来保管，作为准备金，而存款准备金占银行存款总额的比例就是存款准备金率。央行要求银行上交存款准备金是为了防止商业银行盲目放贷，导致银行没有充足资金兑现储户的存款。

举个例子，降准前，我国金融机构的准备金率为20%，那么银行每收进100元存款，就要上交20元给央行作为存款准备金，剩下的80元才能去放贷。如今，存款准备金率下调0.5个百分点后，那么银行可以放贷的金额就可以变为80.5元了。

央行降准是为了释放银行业的流动性，让市场上的钱多一些，根据2014年底银行数据进行粗略测算，央行降准后，银行释放的基础货币约在6000亿元左右。

二、降准和降息的区别?

降息是降低银行的贷款利率，没有增加市场资金量，但可以改变资金的投向。其主要是为了鼓励企业的投资行为，但不一定代表货币流通量就会因此增加。降息主要有两个作用：

1、通过降低央行存款回报，让钱进入银行之外的市场，提高交易活跃度;

2、可以降低贷款的成本，提高产品的竞争力。所以简单地来讲，降准是投放流通货币，降息是鼓励投资。

三、降准对我们的钱有何影响?

1、多数银行存款利率维持不变

降准对银行存款利率没有直接影响，大部分银行将维持不变。不过由于降准之后银行上缴的存款准备金少了，可以利用的资金变多，等于资金面变宽松。虽然存款基准利率不变，但是银行如果不差钱就可能将利率上浮幅度下调。

2、贷款利率下降

银行贷款利率的下降，会使得很多人的贷款利息减少，比如说利率下降，与利率联动的房贷就会下降，每个月还款额就会减少，可以挤压出更多资金用于消费。因为降息降准属于宽松政策，会释放流动性，所以一般会带来通货膨胀，物价上涨。

3、国债利率保持不变

国债的利率一般与存款利率密切相关，每次降息之后的新一轮国债利率都将随之下降，不过降准则对国债没有影响，利率将保持不变。

4、大额存单利率不受影响

大额存单与国债相同，利率都与存款利率挂钩，以3年期为例，国有银行和全国性股份制银行定期存款利率一般与基准利率持平2.75%，而大额存单却比基准利率上浮40-52%;城商行和农商行定期存款利率在3-4%区间，而大额存单则一般上浮55%，达到4.2625%。

目前大额存单利率普遍较基准利率上浮40%，高起点、低利率早已遭受质疑，如果利率再下调，对投资者的吸引力将会变得更小。本次降准之后大额存单利率预计不会受到影响。

5、银行理财收益率降低

降准对银行理财的可配置资产会产生重要影响，会导致理财可投资资产的减少和资产收益率的下降，反过来会倒逼银行理财收益率的下降。从过去两次降准的经验看，在降准启动3个月之后的银行理财收益率会出现显著下降，1年平均降幅在1%左右。

6、增加债券需求，债券利率将下行

降准对银行理财的资产配置有着重要影响。在当前经济低迷的情况下，降准后商业银行自营账户增加的资金未必会放贷款，但肯定会去买债券，债券利率必然会大幅下降。目前银行理财的资产配置35%以内是非标资产，而65%以上是标准化资产，其中债券类资产的占比在60%左右。而市场上的债券供给是有限的，因而银行理财可以买到的债券和利率都会下降。

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