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20万买大额存单好,还是存定期好

2022-01-28 18:32:36来源：原创作者：比特学院栏目：常识

虽然大额存单和大额存款只有一字之差，都是银行保本保息的存款产品。但是两者之间还是有很多区别的，其中最大的区别就是存款年利率了。一般情况下，在同样的存款期限内，大额存单的年利率要明显高于大额存款的年利率。

一、大额存单相比于存款门槛更高。

大额存单的话，各个银行对存款金额都有要求。比如目前中央四大行的大额存单的起存金额为20万，而且存款金额必须为整数。而普通存款的话，起存金额一般都比较低，大部分都是50元起存。所以说，大额存单相对来说投资门槛还是比较高的，绝大部分的人在银行的存款并没有达到这个标准，这也是很多人对这个大额存单不了解的原因，尤其是农民。

二、大额存单的年利率要高于大额存款单的年利率。

我们以工商银行为例。

目前大额存款，也就是整存整取的年利率如下：

1年定期年利率为1.75%。

2年定期年利率为2.25%。

3年定期年利率为2.75%。

而大额存单的年利率如下：

1年定期年利率为2.25%，

2年定期年利率为3.15%，

3年定期年利率为3.987%。

从上述数据中可以看出，大额存单的年利率要明显高于大额存款的年利率。

比如20万的存款，大额存款的3年期到期后利息为16500元。而大额存单3年期到期后利息为23922元。由此可见，20万存款存三年定期的话，大额存单的利息比大额存款的利息多了7400多元。

还有目前很多商业银行的大额存单的年利率要比中央四大行的年利率要高得多，甚至有的银行五年的定期年利率高达5.4%。所以说，在存款金额比较少的情况下，可以考虑一下商业银行或者民营银行。

三、大额存款采取靠档计息的方式，而大额存款并没有。

“靠档计息”方式应该算是大额存单产品比较人性化的特点了，毕竟投资成本比较大，时间比较长。虽然高收益率比较吸引用户，但是周期长依然让很多用户望而却步。因此，银行为了让用户放下顾虑而采取了一种“靠档计息”的方式。通俗地讲，如果大额存单的存款提前支取时，不按活期利息计算，而是按照最近一档定期年利率计息。

比如，20万存3点大额存单的话，刚过来一年多的时间，由于特殊情况不得不提前支取这部分钱，那么利息会按照1年定期年利率来计算。

但是如果是大额存款的话，提前支取只能按照银行的活期利率来计息。大额存款提前支取的话可谓是损失惨重，大额存单提前支取并不会有很大的损失。

四、大额存单不仅可以质押贷款，而且还可以转让。相比于大额存款的话，流动性更好。

大额存单的转让功能也是受很多投资者追捧的一大因素。比如有些人手里的一笔钱大概率会在半年之内要用到，这时候如果放在银行卡存活期的话，年利率只有0.3%。即使购买银行的6个月的1.55%左右，利息也非常低。

我们以工商银行的大额存单为例，目前三年期年利率为3.987%

如果我们有20万元，3个月之内要用到。我们就可以选择购买三年期的大额存单产品，然后在3个月的时候可以把它转让出去。那么从理论上讲，他在2个月的时间内获得利息大概

是20万×3.987%×÷365×90=1966元。如果是活期或者大额存款提前支取的利息大概为148元。那么大额存单的利息要高出1800多元。

当然为了顺利把这笔钱转让出去，他还可以让出部分利息给买方，比如从1966元的这部分利息中让出148元给买方。虽然这次让利转让，卖方少了148元的利息，但是仍然获得1800多元的利息，折算下来年利率高达3.636%。这个利息要比大额存款提前支取的利息要高得多。现在大部分银行的手机银行APP中就可以操作大额存单转让功能，并不复杂。