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征信灰名单是什么意思个人征信灰名单是啥

2022-05-30 20:35:57来源：金融学院原创作者：Devil栏目：常识

在现代社会中，个人征信是非常重要的一种资料。并且，可以个人征信就是代表着个人诚信。因此，在申请贷款的时候，贷款人需要提供个人征信报告给贷款机构进行申请。下面来看下征信灰名单是什么意思？

征信灰名单处于白名单与黑名单之间，通常是因为异常的借贷行为被银行严查，从而贷款被拒上了征信灰名单。灰名单针对没有明确的逾期、失约行为，征信也没有污点，但以往的“敏感行为”反映出他们存在失约风险的用户。

通常，出现以下行为就会被列入征信灰名单：经常申请不上征信的网贷产品，并且多次出现逾期；被判定为饥渴用户，这类用户频繁申请信用卡、贷款，银行会认为这种用户急缺钱；存在骗贷行为，申贷人利用虚假资料申请贷款；第三方平台征信差，有些贷款公司会查看你在第三方平台上的信用分。

每个人都不免会跟金融机构打交道，个人征信就像“经济身份证”，只有信用良好的人才能贷款。我们知道有信用了良好，也有黑名单，其实两种之中还有一个灰名单。今天给大家来聊一聊。

网贷灰名单是什么意思？

网贷灰名单是指有存在一些敏感信息的用户，不同于征信黑户，灰名单更指一些有失约风险的客户，即变成黑名单几率较大的用户。比如，贷款还款能力较低，无还款意向等等。

哪些情况会进入网贷灰名单？

1、查询次数多

很多人都知道，征信报告查询次数多了，会变花，那么还未达到严重程度之前，基本属于黑名单，所以要控制每个月的查询次数，不要看到什么网贷都去点击申请，有一些产品查询额度都可能会上征信，次数多会让银行机构认为你财务状况恶化、最近急用钱，会有逾期的风险，所以房贷、信用卡很容易会被拒。

2、负债过高

曾几何时，很多人利用信用卡账单日来降低负债率，他们认为在账单日前还款，账单日后再刷出来，这样能有效的降低征信报告上的负债率，现在已经行不通了，新版的征信报告能显示实际还款金额。如果手头信用卡、贷款过多，结合月收入可以看出你的负债情况，负债率过高容易出现无力还款的情况，很可能会进入“灰名单”。

3、资料造假

个人资料包装是一个常见现象，市面上有很多公司、个人宣称能包装一个良好的形象，伪造收入证明、资产证明等，银行金融机构一旦查出来，都会被认为放款风险系数高而被暂时放进灰名单，对于以后申贷有不良影响。

4、不良公共信息

因为征信报告也会显示各种公共信息，比如水电燃气费缴纳、打官司等，都会被认为放款风险系数高而被暂时放进灰名单。

综上所述，这个“灰名单”并没有明确的概念，每个银行金融机构的风控不同，如果在这个机构不行，可以换一家门槛低的试试，平时要好好维护自己的信用记录，一段时间后那些不利影响都会慢慢消除的。