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为什么利率降低了我的房贷却还是还这么多 LPR后利率下降还款怎么还增加了

2022-09-02来源：金融学院作者：李子果z栏目：常识

简介为什么利率降低了我的房贷却还是还这么多三种情况介绍现在很多的购房者都是选择贷款的方式来购买房子的。不过，在申请房贷的时候除了需要满足房贷条件外，还有很多人都是比较关注房贷利率的。下面看下为什么利率

现在很多的购房者都是选择贷款的方式来购买房子的。不过，在申请房贷的时候除了需要满足房贷条件外，还有很多人都是比较关注房贷利率的。下面看下为什么利率降低了我的房贷却还是还这么多？

明明利率降低了，但房贷却还是没有变化的话，很可能是由于以下几点原因：一是下调的是LPR利率，而客户办理的房贷类型是公积金贷款，其执行央行贷款基准利率，不与LPR挂钩（只有在还贷期间人民银行调整了贷款基准利率，届时才会从次年1月1日起开始执行新利率）。

二是客户办理的个人住房商业性贷款尚未到重定价日，所以即使LPR下调，但暂时还是执行原利率，自然也就没有任何变化。不过等之后重定价日到了，届时就会按照最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行（重定价日可以选择1月1日或者贷款发放日）。

三是客户是在2019年10月8日前办理的房贷，且在2020年3月1日至8月31日进行利率转换时选择了固定利率，所以无论LPR如何调整变化，其都将按合同约定利率执行，不会有任何变化。所以，具体可以咨询一下贷款银行的客服了解详情。

2020年3月开始，原存量房贷合同的利率定价基准陆续地转换为了LPR，到2021年已经转换完毕。但有朋友LPR转换后，虽然重定价的房贷利率下降了，但是还款额却增加了，那么房贷利率下降还款增加了是怎么回事呢?

LPR后利率下降还款怎么还增加了?

LPR转换后利率下降但还款增加，通常是因为利率调整的月份为31天，比上个月少了1天的计息天数而造成的。以重定价日为界，该还款月的前半段按照原贷款利率计息，后半段按照调整后的贷款利率计息，总体的还款额虽然有所下降，但减少的利息没有超过多出的一天的利息，因此总体相对于上个月的还款额就增加了。

举例，某借款人的贷款本金是100万，重新定价日为7月27日，7月27日之前的贷款利率为5%，7月27日之后的贷款利率为4.95%，每月1号是还款日期。

因为分段计息，7月1号-7月27日的利息为1000000×(5%/360×27)=3750.00元，7月28日-7月31日的利息为1000000×(4.95%/360×4)=550.00元，则7月当月的利息总额为4300元。

而6月份的月供为1000000×(5%/360×30)=4166.67元。

由此可知，LPR准换后还款增加，只是不同的计息天数造成的相对差异，等到下个还款月完全按照调整后的贷款利率计息，还款额就会减少了。