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银行柜员常见风险点及防范措施

2020-09-27 17:39:49来源：www.btcinst.com原创作者：经济常识笔记栏目：常识

银行柜面业务风险是指为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。那么银行柜员常见的风险点都有哪些呢？

一、重要空白凭证、柜员操作密码、以及印章管理中的风险

未按规定对重要空白凭证进行管理导致风险；柜员将操作密码泄露给他人，或离岗时未退出业务操作系统，被他人利用进行操作；柜员离岗时，印章未及时入箱加锁，或营业终了未入库保管，被他人盗用。

二、现金管理中的风险

柜员现金收付时由于操作错误而出现的长短款现象；现金调拨时，调出、调入柜员未当面核对记账凭证、调拨款项，并在登记簿上签字确认造成的失误。

三、存款账户管理中的风险

柜员未严格按照人民银行的相关规定，开立、使用、变更、注销存款账户；办理客户存款查询、冻结、扣划业务，未认真审核相关通知书的真实性、合法性，或未遵循规定的业务流程等。

四、挂失业务风险

柜员在办理客户挂失业务时，关注的是客户挂失身份是否真实、挂失条件是否具备等因素，很少考虑挂失原因是否合理或挂失处理结果是否符合常规。一些违反常规的业务也会存在巨大的风险隐患。

五、大额存取款业务中的风险

如办理大额存取款、提前支取或代理存取款等时未审核客户有效身份证件；办理取款业务，未严格审核客户预留印鉴；办理大额转账和存取现业务，未严格执行分级授权审批制度；反假币、假票据能力较低等造成的风险。

防范措施：

一、建立标准化制度和业务操作流程

不断优化业务流程、完善规章制度，建立流程化、制度化操作体系，在提高工作效率的同时，控制操作风险。

二、加强岗位职责和业务权限的制约均衡

不相容岗位的业务人员岗位职责必须分离；严格授权审核，把授权工作落到实处；设立公开透明的奖惩措施，通过奖优罚劣的硬性手段，减少和避免失误的发生。

三、加强培训切实提高柜面队伍整体素质

强化全行柜员对各种规章制度和操作流程的学习，进一步提高柜员合规操作业务的技能，并注重员工日常知识的积累和基本业务能力的培养。