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征信和风控是一回事吗？

2020-09-27 17:39:51来源：www.btcinst.com原创作者：经济常识笔记栏目：常识

我国征信业从1932 年第一家征信机构——“中华征信所”诞生算起，已经有八十多年历史。由市场经济和信用经济发展推动的商业领域征信开始，跟随着金融体制改革带来的金融领域征信产生，到加入世贸后日益加速的企业征信机构出现，我国征信业才算得到了真正的发展。

相信有很多非专业人员总是将征信和风控混为一谈，其实要是把征信与风控混为一谈，那就大错特错!在这里我们将梳理征信与金融风控的关系，为大家普及更多的征信知识。

征信的定义与范围

国内的征信体系建设源于信贷征信，而个人征信体系的制度也伴随着信贷规模的增长开始逐步建立。目前已经形成以中国人民银行的公共信用信息征集系统为主、市场化征信机构为辅的多元化格局。

征信原指独立的第三方专业机构依法收集和加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险和进行信用管理的活动。征信为授信机构提供了专业化的信用信息共享平台。随着大数据的发展，征信信息所包含的范围越来越广，由于互联网上产生了大量与个人或者企业征信相关的数据，大数据征信的出现有效的解决了没有进入征信范畴，但同时又需要借贷的人群的借贷问题，此外也满足了网络借贷的征信需求。因此在大数据时代，征信的定义和范围也在不断拓宽。

征信与风控

征信和金融风控的重要联系体现在：征信的重要作用之一是为授信机构的风控活动提供信息服务。征信和风控都涉及信息的采集和使用，但二者之间又存在较大的差异。对于征信机构来说，采集、加工和使用信息的是用于信息共享，使授信机构掌握贷款申请人的历史贷款申请、批准、使用和归还情况。

对于授信机构来说，征信只是风险控制的一部分，并不是等同关系。金融活动的风险控制存在于很多场景，从贷前——贷中——贷后，就大致包括反欺诈、审批、合规审查、风险定价、信用评分、催收等场景，征信在整个贷款流程中甚至不是主要风控手段。由于贷前的风险管理在整个风险管理中起到了预警和防护的作用，因此征信的发展已经在逐渐成为是否能把握风险的关键。