等额本金vs等额本息：你的贷款，哪种方式更划算？

房贷、车贷， 这些都需要我们按期偿还， 而等额本金和等额本息是两种常见的还款方式。 这两种方式看似相似， 实则差别很大。 选择合适的还款方式， 可以帮助我们节省利息支出， 更轻松地还清贷款。

一、 等额本金和等额本息定义与特点

等额本金:

定义: 每期偿还的本金相同， 利息按照剩余本金计算， 逐月递减。

特点: 前期还款额高， 后期还款额低， 利息总额较低。

等额本息:

定义: 每期偿还的本金加利息总额相同， 本息比例逐月变化。

特点: 前期还款额低， 后期还款额高， 总还款额较高。

二、 等额本金和等额本息对比分析

特征	等额本金	等额本息
每月还款额	逐月减少	相同
还款本金	固定， 每月相同	逐月递增
还款利息	逐月递减	逐月递减
总还款金额	相对较低	相对较高
适合人群	收入稳定	收入较低， 希望前期压力小
优缺点	前期还款压力大， 利息总额低	前期还款压力小， 还款计划稳定

三、 案例： 直观感受

假设你贷款10万元， 年利率为6%， 贷款期限为3年。

等额本金:

每月还款本金： 2777.78 元

每月还款利息： 从 500 元递减到 13.89 元

总还款利息： 约 5250 元

等额本息:

每月还款金额： 3166.67 元

总还款利息： 约 5999 元

从这个案例可以看出， 等额本金的总还款利息大约比等额本息低 750 元， 但是等额本金的前期还款压力更大。

四、 选择建议

收入稳定， 追求利息最低: 选择等额本金。 前期还款压力较大， 但后期还款压力会逐渐减轻， 并且总还款利息更低。

收入较低， 希望前期压力小： 选择等额本息。 前期还款压力较小， 但后期还款压力会逐渐增大， 并且总还款利息更高。

需要注意的是， 选择合适的还款方式， 还需要根据自身的实际情况， 如收入水平、 理财计划等等， 进行综合考虑。

等额本金   等额本息

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