如何判断个人征信报告的好坏（字母符号的含义）

个人征信报告是由中国人民银行征信中心按照统一标准编制的，旨在客观记录个人的信用信息。虽然征信报告不会直接评价信用的好坏，但金融机构在查看报告时会基于其内容做出主观判断。了解征信报告中的信息及其含义，对于个人管理自己的信用至关重要。

判断征信好坏的四个方面

1. 信贷交易违约信息概要

如果个人征信报告中没有信贷交易违约信息，说明在过去五年内没有任何逾期记录。这表明信用状况良好，但并不意味着信用一定优秀，因为可能存在未进行任何信贷活动的情况。

2. 信贷交易中的逾期记录

在征信报告的信贷交易模块中，以下信息是评估信用好坏的重要依据：

逾期账户数：如果只有一个逾期账户，并且逾期时间较短、次数较少，则对信用的影响较小;而如果逾期账户数多达十个，则信用状况会显著恶化。

90 天以上逾期：没有 90 天以上的逾期记录，信用状况良好;一旦有此记录，申请贷款的难度将大大增加。

当前逾期情况：如果当前没有逾期记录，历史逾期在五年后将不再影响信用;但如果当前仍有逾期，则信用状况严重不良，贷款申请将受到限制。

3. 非信贷交易中的欠费情况

对于没有信贷交易记录的个人，非信贷交易如电话、水电费缴纳记录可以作为信用判断的替代数据。如果存在欠费情况，则信用状况较差;反之，则信用状况较好。

4. 公共记录中的不良信息

如果公共记录中没有欠税、民事判决、强制执行或行政处罚等信息，信用状况通常被认为良好;但若存在这些不良信息，尤其是强制执行记录，则将对个人信用产生负面影响，贷款申请的成功率将显著降低。

征信报告中的字母符号含义

1. 贷款还款状态

字母 N：如果贷款记录中每期都显示字母 N，表示借款人按时归还了每期贷款，信用状况良好。贷款全部还清后，字母 N 会转为字母 C，表示贷款已结清，余额为零。

2. 逾期记录的数字

如果贷款详情中出现数字，表示逾期天数，具体如下：

数字 1：逾期 1-30 天

数字 2：逾期 31-60 天

数字 3：逾期 61-90 天

数字 4：逾期 91-120 天

数字 5：逾期 121-150 天

数字 6：逾期 151-180 天

数字 7：逾期 180 天以上

一旦出现数字 3，表明逾期情况较为严重，超过数字 3 则可能面临法院起诉的风险。

3. 其他符号

符号*：本月没有还款历史

符号#：账户已开立，但当月还款状态未知

符号 M：借款人已还清所有逾期款项，但未在本月还款日前还清

符号 D：该笔贷款已由担保人代还

符号 Z：贷款通过以资抵债的方式还款

符号 G：账户结束，表示除结清外的其他终止状态

个人征信报告是评估信用的重要工具。通过了解报告中的各项信息及符号含义，个人可以更好地管理自己的信用状况，及时进行调整和改善。保持良好的信用记录，不仅有助于顺利申请贷款，也为未来的财务规划打下坚实基础。

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