等额本金还是等额本息?一文看懂两种贷款方式的区别与适用场景

等额本金还是等额本息?一文看懂两种贷款方式的区别与适用场景

许多购房者在选择贷款方式时，由于对等额本金和等额本息这两种还款方式的不同点了解不深，往往随意做出选择。然而在还款一段时间后才发现，选择了不适合自己的还款方式，不仅影响了生活质量，而且提前还款也很不划算。今天，我们就详细解读这两种贷款方式，帮助你做出明智选择，赶快收藏吧!

01 · 基本概念

等额本息

每月还款金额相同，即每月本金和利息之和不变。

本金和利息的比例不断变化，利息占比逐月减少，本金占比逐月增多。

等额本金

每月还款的本金数额相同，但每月利息逐月递减。

因此每月还款金额也逐月递减。

02 · 计算公式

等额本息计算公式

月还款额 = 贷款本金 × 月利率 × (1+月利率)^还款期数 / [(1+月利率)^还款期数 - 1]

等额本金计算公式

月还款额 = 贷款本金 / 还款期数 + (贷款本金-已偿还的贷款本金) × 月利率

03 · 二者区别

通过以下对比可以发现：

总利息：相同贷款金额和年限下，等额本金的总利息比等额本息少。

还款压力：等额本金前期还款压力较大，等额本息前期还款压力较小。

举个例子

假设桐庐职工小李与配偶共同申请首套房纯公积金贷款80万，贷款期限30年，执行首套房贷款利率3.1%，以下是两种还款方式的对比：

等额本息：

每月月供3416.13元

还款总额1229807.23元

总支付利息429807.23元

等额本金：

每月月供4288.89元(每月递减约5.74元)

还款总额1173033.33元

总支付利息373033.33元

从上述案例中可以看出，在相同的贷款金额和年限条件下，等额本金总支付的利息比等额本息少56773.9元。

04 · 适用人群

不同的还款方式适合不同的借款人群体：

等额本金还款方式：

前期还款金额较大，后期还款金额较少。

适用于前期资金比较充裕，还款能力较强的职工家庭。

等额本息还款方式：

还款金额固定，前期还款金额适中。

适用于家庭收入比较稳定，且手头资金暂时不算充裕的职工家庭。

等额本金和等额本息各有优缺点，选择哪种还款方式应根据自身的经济能力和实际需求来决定。没有绝对的利与弊，关键在于找到最适合自己的还款方式，才能在未来的还款过程中更加轻松自如。

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